７月からなーんか調子悪い投資。

８月に入って戻ってきたかと思ったら、そんなことなかった８月でした。

８月も安定の先月比マイナス。

8月のiDeCo公開

iDeCoを開始して6年11ヶ月。

評価額は3,472,437円となりました。

損益

詳しくみていきます。

プラス1,511,680円

先月よりマイナス63,563円です。

先月比マイナスが2ヶ月連続！
６月と比較するとマイナス289,489円です。

累計投資額

6年11ヶ月で投資した金額は
1,960,757円になりました。こちらは順調に増えています。

育休中でも頑張って積み立てています。しかし損益がマイナスになっている今は、ちょっとショック。

毎月の積み立て額

銀行引き落としで積み立てています。

毎月23,000円。

会社によって積み立てられる金額は違います。
私は23,000円まで。夫は12,000円までです。

節税効果もあるので、私も夫も上限まで積み立てしています。

年間にすると私が276,000円。
夫は144,000円をiDeCoで運用中です。公開しているの私のiDeCoのみ。

積み立てている商品

100%外国株式で積み立て中です。

iDeCoでは100％外国株式。しかもほぼ米国株式の投資信託ですが、新NISAでは国内株式も積み立てています。

バランス取れているといいなぁ〜。

目標は1千万越え

新卒で働いていたところは、定年まで働けば退職金が１千万円ありました。

でも、サービス残業の多さや、忙しさからくる人間関係の悪さなど、定年まで働き続けることは無理だった。

もらう予定だった１千万円が惜しい、、！

という理由から1千万越えを目指しています。

シミュレーションした結果、決して無理な額ではない！

毎月23,000円を積み立てていけば30年後には
1,596万円になるんです！

退職金よりいいじゃないですか。

35年も同じ場所で働き続けるのって難しいですし、時間や生き方を制限されてしまいます。

iDeCoだったら、どこで働いてもパートでも23,000円を積み立て続ければ1,596万円。

今は育休中で自由になるお金は少ないけど、iDeCoにはしっかりお金を回しています。

まとめ（今は厳しいけど、ちょっと先を見る）

2ヶ月連続マイナスだったiDeCo。しかも、どんどんマイナス額が大きくなっているというショックな状況です。

マイナスにはなっているけど、トータルで見ればまだプラス1,511,680円。

最初の頃に投資していた分の利益がで、マイナスをカバーできている。

これが長期投資・積み立て投資の良いところですね。

自分で相場を予想して売り買いするより、心にもお財布にも負担が少ないです。

日本株はまだ割安だとも言われてるから上がってくる可能性はあるし、米国株もなんだかんだ経済基盤は固いし、これから上がってくるかな？

楽観的かもしれませんがそんな風に思ってます。

それに、株価が下がっている今のうちに積み立てで買っておけば、上がった時の損益がプラスになるから良しです。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

子ども２人分の教育費を新NISAで運用中な我が家。

開始から8ヶ月経過しましたが、先月に引き続きマイナスとなっています。

8ヶ月経過した新NISAを公開

8月の新NISAはこんな感じでした。

成長投資枠とつみたて投資枠をまとめるとこんな感じ↓

一応、プラス28,421となっているものの、7月はプラス56,631円でしたし、6月は約10万円のプラスでした。

先月比はマイナス28,210円です。

毎月、利益が減っているな、、、。

教育費の目標と毎月の積み立て額

ぽて家では毎月4万円を教育費として新NISAに積み立てしています。

現金貯金や学資保険はしていません。

目標は18年間4万円を積み立てて
総額1,264万円にすること

積み立て額の合計は864万円。

損益でプラス400万円になればいいなと考えています。

18年間あれば実現可能なはず。

一応、金融庁のシミュレーターで計算しているので貼りますね。

18年間、4万円を積み立てると1,262万円。

１人あたり631万円になります。

とりあえずこのお金は大学費用にするつもり。

私立大学に行ったり、一人暮らしをさせることになったらぜんぜん足りない金額ではありますが、そこはおいおい考えていくとして、、。

まだ2歳と0歳なので、大きくなったら本人に意見を聞いたり、家の経済状況で積み立てを増やしていけたらなーと、ゆるく考えています。

進捗状況は？

新NISAでは、教育費のほかに老後資金や旅行費用も積み立てています。

教育費4万円。老後資金＋旅行費用10万円。

合計で14万円を毎月積み立て中です。

教育費進捗状況の計算方法

新NISAでまとめて投資しているため、教育費だけ抜き出していきます。

損益を10：4で割るというシンプルな方法。

教育費の進捗状況8月

毎月4万円を積み立てて8ヶ月目。

総投資額は32万円。

損益評価はプラス28,421円でした。

達成度0.2％です。

先月は0.4％だったので減っていますね。

積み立て開始してまだ、8ヶ月目なので長い目でみようと思います。

まとめ（まだまだ回復しない）

新NISAが始まった頃は順調に増えてきていましたが、7月後半から株式市場は冷えこんでいるようです。

日経平均も大幅に下落していましたが、最近では回復してきていたような？

なのに、先月よりもマイナスという結果に驚く8月末でした。

これはまだまだ回復しない可能性もあるかもと心して、新NISAでの教育費の運用を続けていきたいと思っています。

きっと、また上がってくるでしょう！

まだ、大学に行くまで16年もあるしね。

習い事はそろそろなのかな？まだ考えていませんが、もち丸はそろばん教室に行きたがっています。

小学生のお兄さん、お姉さんに憧れているみたい。かわいい。

そろばんはまだ無理かな。

習い事という出費もあるんだ！と気づいた8月でした。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

8月になり、株価は上がってきたかな？と思っていたのですが、まだマイナス継続中。

ニュースでは回復してきたって言ってなかったけ？先月よりマイナスですよー。

そんな8月の新NISAを公開です。

8月の新NISA（旧NISA、特定口座も全部公開）

新NISAは現在、積み立て継続中。

旧NISAはほったらかし。

特定口座はほったらかしている旧NISAが5年経過し、移動したもの。

つまり、全部NISAでの投資です。

新NISA

今年1月からスタートした新NISA。クレカ積み立て設定でポイントを貯めています。

まずは新NISAの成長投資枠から。

次は、新NISAつみたて投資枠。

まとめると

マイナスから回復するどころか、先月よりマイナス28,210円です。

投資額は増えているのに、、、！

旧NISA

ほったらかし中の旧NISA。

先月よりマイナス141,542円。

特定口座

旧NISAの非課税期間5年間を過ぎて特定口座に入った分。

先月よりマイナス128,790円、、。

総合計

8月末の新NISA（旧NISA、特定口座含む）の結果は

評価額　14,436,707円

損益　プラス3,798,101円

でした。

悲しいことに、損益は先月比マイナス298,542円となってしまいました。

毎月の積み立て額

毎月の積み立て額は14万円です。

14万円のうち10万円は老後資金や旅行費用。4万円は子ども２人の教育費として積み立てています。

つみたて投資枠で10万円。成長投資枠で4万円で設定。うち10万円をクレカ払いにしています。

余っている成長投資枠の方では株を買いたいなー。

まとめ（もちろん継続）

暴落から回復してきたと思っていたら、ぜんぜんそんなことはなかった8月。むしろ悪化しているし。

でも、長期投資はこんな時もある！と自分に言い聞かせてつみたては継続します。

こういう時に止めてしまうから損をするという信念はまだ揺らぎません。

後悔といえば、暴落時に注文を出したANAとトヨタの株。安く注文を出し過ぎて買えませんでした。

その後、株かはちょっとずつ上がっている様子。

悔しい〜。

また、暴落が起きたら今度こそ！

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！