公開するのはぽて子の分です。

拠出額と運用している商品　　

拠出できる上限の23,000円を拠出中。年間で276,000円をiDeCoに入れています。

現在積み立て中の商品は全部外国株式です

ほとんど先進国株式（ほぼ米国）に割り振りして、少しだけ冒険ということで新興国株式インデックスに入れています。

6月の運用状況

6月末のiDeCo結果は評価額3,716,268円となりました

損益　

6月の損益評価がプラス1,801,169円。5月はプラス1,629,781円だったので先月よりも171,388円も増えている。積み立てで追加した23,000円を引いても十分なプラス！

累計投資額

6年9ヶ月でiDeCoに投資した額は1,915,099円でした。毎月23,000円が大きな額になってます。

育休中なので育休手当から毎月23,000円を出してますが、こうやってコツコツ増えるのは嬉しいので少ない手当金ですが頑張って続けます！

増えていくのを見るだけでも楽しい。

まとめ

ちょっとずつですが増えているiDeCo。長期運用は長期になればなるほど複利で増え幅がアップするので今後が楽しみです。

15年経過したあたりからぐっと増えてくるんじゃないかなーと思ってます。

転職や働く職場によって左右される退職金を当てにするよりiDeCoで確実に増やしていった方が確実だし、退職金にとらわれて無理して働き続けなくてもいいから合理的だなと毎月iDeCoを確認するたび思う。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

＼ランキング参加中／
ポチっと応援お願いします！



にほんブログ村

4月分を確認していなかったので気になり5月半ばとつい最近確認したばかり

でも、やっぱり本来通り月末で締めたくてまたまた確認しました。

今回からは教育費がどれくらいになったかも計算。分かっていたけどまだまだ道のりは長そう

それでは、6月1日時点で締めた5月までの投資状況です

毎月の拠出額

月14万円を新NISAで積立中で、うち4万円が子供２人の教育費です

残り10万円は老後資金や旅行費用など、今後の生活に必要分＋αで余裕ができるように資産形成したいなと思ってます

積立投資枠で10万円、成長投資枠で4万円のトータル14万円

年間だと168万円です

月4万円を18年間運用し
プラス400万円にすることが目標です

合わせて読みたい

教育資金ってどう貯める？

5月の投資状況

新NISA（積立継続中）、旧NISA、特定口座をまとめて公開！

基本、投資したらほったらかしスタイルなのでのんびり増えるのを待ちます

新NISA

毎月14万円を積立中

10万円分はクレカ積立でポイント貯めてます

旧NISA

今まで投資していた分をほったらかし中です

特定口座

旧NISAで積み立てていた分が5年経過し特定口座へ

これもほったらかし中です

他より利益が少ないのは旧NISA口座から特定口座に移る際に『元金と利益を合わせた金額』で『同じ銘柄を購入する』というシステムだから

ここで出ている利益は特定口座に移ってからの分なので少なめです

旧NISAで5年間の利益（非課税）と元金を合わせて多くの投資信託を購入できました！

総合計

月14万円を積み立てている新NISA、ほったらかし中の旧NISA・特定口座を合わせた総合計です

トータルで1400万円越えになりました

損益はプラス402万円！

教育費の達成度【目標はプラス400万円！】

今年（2024年）の1月から月4万円を教育費として新NISAで運用中

月4万円を18年間積み立てるとして




総額864万円、、、！

これに利益分の400万円を乗っけて

ぽて子

トータル1,264万円にしたい

今月から全体の投資額から教育費がどれくらいになったか計算していきます


計算方法はざっくりシンプルに

家の投資分と教育費分の割合で新NISAの利益を割ります


今まで投資した教育費分が20万円

利益はプラス16,828円でした

達成度は0.4%、、、！

こうして計算してみると驚くほどまだまだですね

投資を始めたばかりの頃も全然増える気がしなかったです

でも、長年コツコツ積み立てていたらまとまった金額になってきたので
達成率0.4%にめげることなくコツコツいこうと思います

まとめ

今月も好調だった株価でした

上がることもあれば下がることもあると浮かれすぎず高値だからと売らず

下がったからと言って売らず

、、あれ？売らないことばかりだけど買う時ってどういう時だっけ！？

とにかく、ただただ一定額を買い付ける作戦でいきます

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

子連れ旅行は思ったより大変でクタクタ

普段は行けない海やテーマパークで遊べて楽しかったので頑張って行って良かった！良い思い出！と思っていたところで旅行費用の集計をしショックをうけました

でも、やっぱり行って良かった！！

というわけでバタバタしていて、今更ですが投資運用状況を確認したので載せます

毎月の拠出額　

ぽて家は新NISAに毎月14万円を拠出しています

積立投資枠で10万円、成長投資枠で4万円です

元々は月10万円を積立設定していましたが、2024年から新NISAが始まり投資できる額がアップしたので教育費予算の4万円も新NISAで積立しています。

トータルで14万円

月4万円を18年間運用しプラス400万円にすることが目標

合わせて読みたい

教育資金ってどう貯める？

5月半ばの運用成績　

今まで投資してきた分も公開！

ちなみに現在積立しているのは新NISAのみで、今まで積立投資してきた分は売ったりせずほったらかし

のんびり増えるのを待つのみ！

新NISA

毎月14万円を積立継続中

新NISAの評価額合計は814,583円で
利益合計はプラス54,560円でした

旧NISA

去年までで終了した旧NISA
現在はほったらかしです

旧NISAの評価額は6,835,187円

利益はプラス2,357,862円でした

特定口座　

旧NISAは期間が5年間と決まっていたので、5年経過した旧NISA口座内の投資信託は特定口座に自動で移動されました

これもほったらかし！

特定口座の評価額は6,564,909円

利益はプラス1,583,661円でした

総合計

現在積立中の新NISA、ほったらかし中の旧NISA、特定口座の全部を合わせた評価額と損益です

全部ひっくるめてプラス3,996,085万円になっていました
約400万円！

やはり今年は順調に増えています

400万円もあれば１人分の大学費用にはなるのかな！？

今は学費も高くなっているらしいし、何よりまだ利益確定していないしで気は抜けませんが増えているのは嬉しい

投資していた元金も1千万を超えてきています。

利益はプラス　

株価が好調なおかげで約400万円のプラスです

新NISAでは子供達の学費を増やしたいという目標があります

今年から新NISAで学費に回す4万円と家の投資額10万円（ざっくり将来のために必要なお金）をまとめて運用しているのですが、まとめているせいで学費分がどれくらい増えたか分かりづらい、、、

もちろん一緒に運用して将来は必要な学費分を引き出せばいいのでしょうが、学費も目標を設定しているので分けて考えたい

来月分からは学費分と家の投資分を分けて記載できたらなーと思っています。

まとめ

株価が好調で嬉しい！

嬉しい反面毎月14万円積立ているぽて家としては、14万円で買える株数が少なくなるのも気がかりです

こういう評価額が高い＝株価が高い時は買わず、評価額が低い＝株価が安い時に買うとお得なんじゃないかなーと思ったりもします

ですが、物事はそう単純じゃないかもしれないし

特に投資信託は色々考えて買うよりも、相場に惑わされず毎月一定額をコツコツと買った方が結果を良いと言われているのでこのまま続行するつもり

調べて納得した投資方法なのに相場で気持ちは揺らぐものですね。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

ぽて子と夫ナゲットそれぞれで運用しています

夫ナゲットの分も公開しましたが、今回分からはぽて子の分だけにします。

このブログは夫には内緒なので自分で運用している分だけにしようかなと思いまして、、。でも大体同じです。

2月末に確認するのを忘れ3月半ばにも確認してしまいましたが、今後は月末に確認したいと思っているので、前回からそんなに経っていませんが公開します。

では、3月末に確認したiDeCoの運用益です

ぽて子

目指せ1千万超え！

拠出額と運用している商品　

ぽて子が月に拠出できる額は23,000円

年間276,000円をiDeCoで運用しています

銀行口座から引き落としされるので忘れることなく拠出できて良い

現在積立ているのは

ほとんどを先進国株式（ほぼ米国）に割り振り！

ちょっと冒険して15％だけ新興国株式にしています

3月の運用益　

3月末のiDeCoは3,311,360円となりました

損益　

3月の損益評価はプラス1,464,748円

3月半ばに確認した時よりも10万近く増えています

追加で23,000円が投資していますが
それを引いてもプラス8万になっているって投資ってすごい、、

もちろん減ることもあるけど
こうして見ると投資をしてお金に働いてもらうって
大事だなと思います

累計投資額

iDeCoを始めて6年半

月23,000を積み立ててiDeCoに回した合計は

1,846,612円でした

頑張った！

今は育休中なのですが手当金が出るのでそちらからiDeCoに回しています。

辛い妊娠中でしたが頑張って続けて良かった

まとめ

iDeCoの目標は６０歳時点で1千万円を超えていること。

そのうちいくらかを取り崩してヨーロッパとかアフリカに行ってみたいなと思っています

ヨーロッパではイギリスの不味いと言われているご飯を食べてみたい、、、（「イギリスは美味しい」という本を読んでから興味あり）

あと、ハリーポッター巡りとアフタヌーンティーはマスト

アフリカではサバンナツアーでゾウとかキリンを見たいな

と、妄想が広がるほど好調なiDeCoの運用益でした

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

＼ランキング参加中／
ポチっと応援お願いします！



にほんブログ村

ぽて家は私ぽて子と夫ナゲットそれぞれiDeCoで運用しています。

先月に引き続き3月も投資は好調なようですね。なんと日経平均株価も4万円台になったとか！

ぽて子と夫ナゲットが積立購入している投資信託は、日本株より先進国株（ほとんど米国株）の方が多いのでどうなっているかな？

まずはぽて子の運用成績公開です！

さっそくiDeCoの運用成績公開！

いきなり結果から！

評価額　3,139,185円

評価損益　プラス1,315,402円

累計投資額　1,823,783円

となりました〜。

iDeCOを初めて6年半くらいですがプラス130万ちょっとです。

毎月の積立設定額・積立銘柄・ポートフォリオ

ぽて子の積立設定額は23,00０円。

企業年金があるか公務員かで掛けられる上限が違います。

ぽて子は公務員ではないし、企業年金などもないので月23,000円。年間276,000円が上限。

楽天証券でiDeCoを運用しています。

新NISAはSBI証券ですが楽天をよく利用するので楽天にしてみました（しかし2つに分かれているのは面倒、、、）。

現在の積立銘柄　

何に積立をしているのかというと、、、。

23,000円をこんな感じで割り振っています

たわらノーロード先進国株式　65％

楽天・全米株式インデックス・ファンド　20％

インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式　15％

全部、外国株式です。

先進国と全米ですが、そのうち15％だけ新興国にして冒険しているつもり。

ポートフォリオ

ぽて子のiDeCoのみのポートフォリオです。


iDeCoを始めた頃からの銘柄全部です。1回だけ積立銘柄を変更しているので現在は設定していない銘柄もあります。

新NISAの方で日本株式は購入しているのでこちらは先進国株（米国含む）と新興国に。


7%だけある国内株式はセゾン資産の形成達人ファンド。プラス10万！日本株が好調だからか倍近くに。

最初の頃しか購入していなかったのでちょっとだけです。

本当は投資している全部のポートフォリオを出さなければいけないのですが、面倒でまだやっていません、、、。

投資している全体でいうと日本株式より先進国株式多め4：6の感じになっていると思います。

損益評価はプラス　　　

今月は評価損益　プラス1,315,402円のプラスでした！
やった〜。



まだ利益を確定したわけではないので、気を引き締めつつ黙々と積立て継続で行きたいと思います。

累計投資額　　

月23,000円でも累計投資額　1,823,783円！

口座から自動で引き落としなので忘れることなく毎月投資できています。

先取り貯金ならぬ先取り投資！？

節税効果は年間いくら？

ぽて子の年収は約500万円でした（現在は育休中なのでお給料はありません）。

iDeCoで節税できるよく聞きますが一体いくらになるのか？

年収500万円のぽて子が月23,000円、年間276,000円をiDeCoで積み立てるとどのくらい節税できるか計算してみました。

ぽて子

なんと、ざっくり55,200円も節税できます！

年末調整の時に積み立てた年額276,000円を所得金額から引いてもらえる。

そして残った額に課税されるので税金が少なくなる！

夫：ナゲット

結構大きい額！

まとめ

2024年3月半ばのiDeCoの運用成績は

評価額　3,139,185円で評価損益プラス1,315,402円でした。


6年半かけてここまで来ました！
最初は積立している額も少しなので損益評価も数百円とか少なかったので

ぽて子

iDeCoやる意味ある？

と思ってしまいましたが、時間をかけて元本も利益も大きくなって来ました。


それに、年間55,200円の節税にもなるし今では
やらないと損！くらいに思っています。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません！

投資はよく考えて自分が納得できる方法で行いましょう。

5年運用して利益は200万円になりました。

ぽて家は他にも私のidecoや夫の401k（今は転職したのでi deco へ）でも運用しています。

今回はそれらの運用方法や利益を書いてみたいと思います。

投資（NISA、ideco、401k）の利益は5年でいくらになったのか！？

【5年で資産が2千万円になった道のり⑥】です。

ぽて家は2017年〜2022年の5年間で資産2,000万を達成しました。

ぽて子のideco（イデコ）は月2万3千円　

まずは私、ぽて子のidecoから。

病院で看護師として働いていて厚生年金を払っているぽて子。

1ヶ月に拠出できる額は2万3千円です。

企業型年金（DC）や確定給付企業年金（DB）に加入していると拠出額が1万2千円にります。

公務員も1万2千円。

拠出できる上限の毎月2万3千円を積み立て、年間で27万6千円をidecoで投資することに。

私が勤務している病院は福利厚生があまり良くなくて、、。

退職金もあまり出ないようだし、病院自体が運用している企業型年金などもありません。

看護師でも公務員や私立大学、企業の病院だと福利厚生が手厚いですよね。

私は残念ながらそうではないので、自分で退職金を上乗せするべくidecoをやっています！

頑張るぞ〜。

夫は401kを無駄にしていた

以前に夫が働いていた会社では401kがありました。

たぶん今で言う確定給付企業年金（DB）なのかな？

会社がお金を払って将来のために積立運用をしてくれる福利厚生。

年金や退職金代りになる羨ましい制度です。

しかし、この401kは設定を自分でしなくてはいけません。

初期設定は貯蓄型になっていてそのままだとほとんど増えない！

お金や手続き関係に興味がない夫。当然、初期設定のまま数年放置。

結婚を機に定期的に来る運用のお知らせを私が発見しました。

確か数百円とかは増えていたかな、、。

早速、貯蓄型から投資信託へ変更！

もう退職してしまったし、夫の会社のことなので正確には毎月いくら拠出していたか（会社が出してくれるので）はわからないのですが、、、

拠出の割合を貯蓄型100％から投資信託の外国株式と国内株式100％へ変えました。

そしたら利益が出るようになり100万単位へアップ↑

現在は転職し、今の会社に401kの制度はないのでidecoへ移管しました。管理はもちろん私です。

idecoと401kの利益　

早速ですが私のideco。5年運用して利益は80〜90万円くらいでした。

5年経過時の画像はなかったので6年経過した2023年のidecoの画像を載せますね！

2023年もプラス90万円で去年からあまり増えていませんが、利益は変動するので去年より少ないなんてこともザラ。

2022年は株の調子が良かったので利益も多かったです。

今後にも期待。

現在の掛け金の配分は外国株式100％！

日本株式は新NISAの方でやっているのでこちらは100％外国株式にしました。

最初の頃は日本株式のアクティブファンドを少し入れていたので保有資産の7％はそれです。

お次は夫。

401kがあった会社は退職。

転職先の会社には401kがなかったのでidecoへ移管しました。

401kとidecoを合わせたものです↓

なんとプラス165万円に！

設定を貯蓄型から投資信託に変えて良かった、、、。

拠出額は以前の会社の福利厚生401kで出してもらっていたのがほとんどです。ありがたい、、。

現在は月に1万2千円を拠出しています。

今の会社には企業型年金があるので1万2千円しか拠出できませんでした。

ちょっとでも将来のために増えてほしい。

まとめ

ぽて家の投資利益（NISA、401k、ideco)は、、、

NISAでプラス200万

ぽて子idecoで91万

夫401k +idecoで165万

※千円未満切り捨て

トータル　456万円　になりました！

401kとidecoは現時点（2023年）のものを載せていますが

ぽて家が資産2千万になった2022年の時の利益とさほど変わりありません。

（2022年は株価の調子が良くて利益が多かったため。2023年は増えていない、、）

というわけでNISA、ideco、401kを投資信託で5年間運用した利益は

「456万円」です！！（2度目）。

コツコツ積立投資をしてきて良かったなぁ〜と思います。

この投資の利益も含めて5年で2千万を達成することができました！

投資で稼いでいる方達と比べたらぜんぜん少ないですが、何もしないで（労働せず）これだけ利益があれば十分かと思います。

これから資産が増えていけば利益も大きくなってくると思うので「お金がお金を産む」をささやかなレベルで享受できたらなと思っています。

次回は【5年で資産が2千万になった道のり】の最終回として、投資額と利益、現金の貯金をまとめて公開と振り返りをしてみたいと思います！

2024年1月から新NISAが始まりましたね。

年末年始はバタバタしており新NISAの設定を変更していなかったぽて子ですが、自動で今までのNISAの設定が引き継がれていました。

しかし、内容や金額をちょっと変更したかったので再設定。

そんなぽて家の新NISAの方針です。

新NISA積立を10万から14万へ増額

これまでは毎月10万円を積立設定していましたが新NISAが始まるにあたり14万円へ増額。

増額した4万円は子供2人の教育費として今までも毎月貯金していたものです。1人2万円ですね。

1人目の子は2021年生まれでジュニアNISAが間に合ったので去年までジュニアNISAで運用。

2人目は2023年生まれ。ジュニアNISAに間に合うかと思っていたのですが2023年でジュニアNISA終了にあたり証券会社での口座開設が早めに終了（確か10月で終了していた）。

9月生まれの2人目は間に合わず開設できませんでした。

証券口座自体は開設でき投資もできるようですが利益に対して課税されてしまう、、。

課税は利益の約20％なので結構大きい。

ぽて子

100万円の利益が出たら20万円は税金で取られちゃう、、。

そこで新NISA！

利益に課税されません！！

投資できる額も大きくなったので月の投資額を14万円にしても余裕です。

というわけで新NISAでの投資額は今までより4万円もアップ

給料が上がったわけではなく、今まで通りの家計予算から教育費分を新NISAに回すことにしたぽて家です。

日本株式の比率を上げた（と言っても外国株式多め）

新NISAですが何を購入するか。

商品がたくさんあるので迷いますよね。

私はお金の専門家でもFPでもありませんが、投資関係の本や実際に投資をしている方のブログやYouTubeで情報収集をし、インデックスファンドをバランス良く購入することにしています。

6年前にNISAを始めたのですがこの方法で利益は出ていますよ。

株と違ってリスクが抑えられるのも私には嬉しいポイントです。

新NISAが始まるのでインデックスファンドの銘柄も整理してみました！

これまでの積立ていたインデックスファンドを見ると外国株式に偏りすぎかなと思い、日本株式を多くしてバランスを取ったつもり。

ですが、外国株式（先進国株式と新興国株式）に8万円、日本株式は6万円なので半分以上は外国株式ですね(厳密に言うとemaxis slim 全世界/通称オルカンは日本株式が5.5％入っているので日本株式は6万ちょっと）。

新興国株式はリスクが高めなので1万円のみ。後は先進国株式（ほとんど米国株式）に。

日本株式は6万円ですが今までは3万円分しか買っていなかったのでこれでも増やしました。

購入インデックスファンドの配分はこんな感じ↓↓

こちらはぽて家が実際に購入する新NISAの内容です↓↓（SBI証券です）

銘柄はほとんどコスパのいいeMAXIS Slimシリーズで統一。

積立投資枠上限の10万円とはみ出た4万円は成長投資枠で購入。

ぽて子

成長投資枠は株だけでなくインデックスファンドも購入できます︎

買い忘れのないように積立設定をしているので毎月自動で購入されます。

NISAで運用したこれまでの利益公開！

NISAを始めたのは6年半前。

手続きに悪戦苦闘しながらやっと開いた証券口座。ぽて家はSBI証券。

最初は月5万円から始め、割とすぐNISAの上限額の月10万にし運用してきました。

スクショしたものを貼り付けますね。

では、今月（2024年1月）に確認した利益です↓↓

なんとプラス235万円でした！

おそるおそる始めた投資にしては上出来。

利益は変動するので減ることもありますが最近はまずまず好調。

この調子でコツコツいけば良いな〜。

まとめ

ぽて家の新NISAは月14万円をインデックスファンドで運用します。

旧NISAより投資できる枠が大きくなったので子供2人分の教育費4万円も新NISAで運用。

ポートフォリオはざっくり日本株式インデックス4：外国株式インデックス6です。

若干外国株式が多めですが、以前より日本株式を増やしてみた。

バランスを取ろうと思ってのことですが、最近の日本株式市場が好調なので影響されているのかも、、。

とりあえずこの設定で様子を見ていきたいと思います。

教育費はお金がかかるのでぜひ増えていただきたい！