年間最大で240万円投資できて、合計1,200万円まで非課税で保有可能。

つみたて投資枠とは違い、株にも投資できます。

この成長投資枠をどう使おうかちゃんと考えてみました。

投資信託を買う

つみたて投資枠で毎月10万円を投資信託にしています。

リスク分散できるし、何を買うかそんなに迷わないところがメリット。

今まで投資してきてプラスなのは投資信託だったからだと思ってるくらい。

投資信託には上がる前提で投資しているので、資金があるなら早めに投資することが利益に繋がるはず。

1月に一括240万円分の投資信託を購入することがベスト！

分かっているんだけど、どうしても欲が出てきて株にも興味あり。

さらに米国ETFは手数料が投資信託より安いのでそっちの方がいいのかと迷い中です。

米国ETFを買う

米国ETFは手数料が安いので長期で持つなら手数料分、プラスになるというお得な商品。

ですが、円からドルにしたり、為替手数料も考える必要がある。

米国の税金がかかってくので、外国税額控除の申請もしないといけなくて一言で言えば面倒。

メリットはコストが低いこと。

S＆P500（SBI・VとVOOの比較）の保有コストが投資信託のSBIだと0.0938％程度に対して、米国ETFのVOOは0.03％と3倍の差があります。

しかし、ETFは売買手数料もかかってくるので、短期で売る場合には投資信託の方が安くなる。

為替も考えないといけないので、売るタイミングも難しそうです。

デメリットとしては再投資できないこと。

保有中に得た利益を自動で投資してくれる投資信託とは違い、自分で投資しないとただ現金として証券口座に入っているだけです。

資産を増やしていきたいので、少しでも出た利益はどんどん再投資していきたい。

自分でするのは面倒だし、仕事、子育てと追われているとついうっかり忘れてしまいそう。

20年、30年と保有するならETFを買い、利益は自分で再投資できる人なら得になると思います。

そして為替に詳しい人。

ぽて子

私にはムリそう、、、

ETFやるぞ〜！と思っていましたが、考えなきゃいけないことが投資信託より多くて撃沈。

コストが安いと言っても、投資信託だってだいぶ安い。

ETFより投資信託で良し！

株を買う

これが、最近の悩みというか楽しみというか、、。

株って楽しいんです。

優待とか、配当金とか投資信託よりお得感がある。

実際には投資信託の方がプラスですが、株はまだまだこれから上がるのでは？という感じなので十数年後には超えてくるかもしれない。

株はリスクが高いけど、ちゃんとデータを見ればもしかして、、ワクワクという感じ。

とはいえ、投資信託にしとけば間違いないだろうな〜という思いはあるのであまり株に手を出したくない。

我が家は夫が全く投資に関与せず、私に全任せなので慎重にいきたい思いが強いです。

運用しているお金は夫も給与からも出ているので

でもね、ちょっと優待とか配当金があると嬉しいじゃないですか？

美味しいの買おう！

ガチャガチャやっていいよ！（子どもがやりたがるけど勿体無いと思ってる）

っていう余裕ができるのが嬉しいです。

しかも！ですよ。

新NISAの成長投資枠は株を売っても、来年度に売った分がまた使えるんだって！！

年間240万円いっぱい投資しても、※100万円分売れば来年度にはまた100万円分買っていい！

※商品の薄価（取得金額）の分だけ

運用益は非課税なので約20％の税金も払わないでいいし、株を買う方が得なのでは！？

株買いたい、でもリスクは気になる、、。

まとめ・新NISA成長投資枠どうするの？

投資信託も良い、株も良い。だけど米国ETFは管理が面倒くさそう、、。

投資信託にすればリスク分散で安心だし確実だと思うけど、株の優待や配当金も欲しい。

株は十数年後にはもっと上がるかもと期待が持てて楽しい。けど、そこがリスクで下がる可能性もある。

だけど、新NISA枠で株を売ると非課税で利益を受け取れるのと、翌年には株を売った分の枠が復活するので魅力的。

全部、株にするにはリスクが高くて不安。

ということで、240万円の成長投資枠のうち1/3を投資信託に、2/3を株にしようと思う。

金額だと80万円を投資信託

160万円を株

今年は68万円分の株を買ったので、後92万円分残ってる。

成長投資枠で投資信託はまだ買ってないので、週明けにでも80万円分の投資信託を買おう！

2025年の新NISA成長投資枠はこんな感じで行きます。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

メインは投資信託への積み立てですが、株も少しずつ増やしていきたいなと去年の秋から購入しています。

年明け一発目は、年明けから下がってきているJT（2914）

JT（2914）100株＝390,400円

JT。日本たばこ産業です。

主にタバコを取り扱っていて海外でも販売しています。他に食品、医薬品も展開。

3,904円で購入し現在3,849円と下がっているので、マイナス5,500円です。

年末までは4,200円前後で推移していましたが、年明けからどんどん下がり3,000円台に。

これは買い！だと思って3,904円で購入しましたが、まだ下がってる。

もうちょっと後で買えばよかったかな！？

自分のお小遣いで買っているJTは2,000円台で200株購入したので、含み益がプラス34万円ほどになっています。

配当金も20,000円ほど貰えているので味をしめて、もうちょっと買い足したいと思っての購入。

できれば安いうちにあと200株は欲しいな。

資金には限りがあるし、1つの銘柄に集中させたくないので様子を見つつ慎重にいきます。

購入済みの株

みずほ（8411）、日本新薬（4516）、住友商事（8053）、三井住友（8316）、NTT（9432）、楽天グループ（4755）

どれも100株ずつ。

日経平均は下がっていて、これらの株も全部、前日比マイナス。

購入時よりプラスになっているのは、みずほ、三井住友ファイナンシャル、楽天グループのみ。

JTも合わせた評価額は2,033,480円

含み損益はプラス33,180円となっています。

軒並みマイナスなのに全体の評価がプラスなのは、みずほがプラス92,600円と購入時より大幅にプラスなおかげ。

もう100株買っておきたかったな、、、。

個別株の投資はああしておけば良かった、こうしておけば良かったと考えてしまって悩みますね。

そこがデメリットだけど、楽しさもあるのでメリットでもある。奥深い？株です。

投資信託の方が増えるんじゃ、、と思わなくもないけど、十数年後には大幅プラスを目指します。

今後買いたい

今後買いたいと思っている株は、冒頭でも書いたJT（2914）。

後200株はほしい。

上がりきったら折を見て売ってもいいと思っています。そのお金で旅行にでも行きたい。

後は、下がり続けている日本新薬（4516）を3,500円を切るようなら買い足したいです。

東急不HD（3289）も割安だと思うので買う機会を伺っています。

不動産系の株は持っていないし。

まとめ

投資信託メインでいこうと思っている割には株を買い足しすぎているぽて家。

最近は日経平均も下がっているので買い時かと思ってしまっているんですよね。

先のことは分からないのでまだ下がるかもしれないけど。

本当に今が買い時かなんて将来振り返ってみた時にしか分かりません。

投資に回しているのは1,800万円ほど。

そのうち個別株は200万円なのでまだ買っても大丈夫でしょう。

株も上がると思っている企業を買っているので、早く買うに越したことはないはず！

いつか暴落が来た時のための余裕資金も残しつつ、割安感のある株を購入していきたいです。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

10月にみずほ（8411）を購入してからタイミングが分からず買えず。

12月にやっと日本新薬（4516）と住友商事（8053）を購入しました。

今回はさらに追加！

年末だから成長投資枠を使い切りたくて一気に買ってしまいましたが、吉と出るか凶と出るか、、。

三井住友（8316）100株＝36万9千3百円分

三井住友銀行です。

3,693円の時に購入し、現在は3,767円なのでプラス11,000円。

みずほ銀行がプラス9万円くらいになったので、銀行系を買い足したくなって購入。

色々買うより1つに絞った方がいいのか悩みましたが、リスク分散になるかな？と思って購入しました。

みずほはプラスになっているので、高くて買うのに躊躇したという理由もあります。

配当利回りは3.18％

長期保有してさらに上がるのを期待。

NTT(9432)　100株＝1万5千4百円分

日本電信通信。誰もが知っている大手。ドコモや固定電話などなど。

154円の時に購入し、現在157.8円なのでプラス380円です。

大手で安いので人気の株ですが、業績は良くなく株価も下がっています。

下がっているから買いやすいけど今後どうなるのか未知数です。大手だし大丈夫だろう！と100株購入。

通信系は持っていないのでポートフォリオ的にも良し。

配当も高くて5.2％

なんで業績は良くないのに配当は高いのか謎ではあります。

楽天グループ（4755）　100株＝8万6千4百円分

日頃からよく使う楽天グループ。

ふるさと納税も楽天だし、メイン決済は楽天ペイにしているので買ってみました。

864円で購入し、現在157.8円なのでプラス830円です。

配当はまさかのなし！業績が良くなったら再開されるそうです。

お小遣いで買ったJAL（9201）の株があるんですけど、最近まで配当がなかったんです。

自粛期間中に買ったので業績が悪かった模様。

再開された時は期待していなかった分、嬉しい♪

業績を拡大する、悪いから補填したいなど理由があれば配当がなくても全然気になりません。むしろそっちが自然なのかなと思います。

ちなみにJAL（9201）、家用の投資と分けたい&当時はNISA口座で個別株が買えなかったので特定口座で購入しています。

利確したら20％は税金で持っていかれるのが悔しい、、。

まとめ

年末ギリギリに、三井住友（8316）、NTT（9432）、楽天グループ（4755）を購入しました。

日経平均がまだ下がっている時に買ったので若干プラスになっていますが、一気に買いすぎたかなと不安。

新NISAの成長投資枠はある程度埋めることができました。

一応、株価は上がる前提で購入しているので早く買うに越したことはない。はず！

7月あたりに買っとけば良かったなぁなんて思うけど、踏ん切りがつかず本当にギリギリ、、。

来年、狙っている株はコメダ（3543）、ディア・ライフ（3245）、シークス（7613）、郵船（9101）、JT（2914）など。

買い足したいのは、みずほ（8411）、日本新薬（4516）、住友商事（8053）、今回購入した三井住友（8316）も。

全部は買えないので厳選する予定です。

年が明けたらまず、JTとコメダかな。

来年こそはサクサク成長投資枠を埋められるといいな、、。もし暴落が来たら追加購入できる資金を残しつつですが！

あまりお金も残っていないので慎重にいきたいのに、欲しいものがいっぱいで困る。

基本は投資信託だよ。と自分に言い聞かせ暴走しないようにしたいところ。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

今年中に新NISAで個別株をもう1つ買うという目標を達成しました。

最初の1つは「みずほ」

少しずつ株を増やしていきたいと思いつつ重い腰が上がらずやっと追加。

でも、今回は1つじゃなくて2つ買いました！何度も証券口座にログインするのが面倒くさいし、見た感じ安いかな〜？なんて思って。

日本新薬（4516）100株＝42万円分

医薬品、機能食品の製造および販売をしている会社。

4,200円の時に購入しましたが、現在3,987円と下落しているため−21,300円です。

もうちょっと待って買えば良かったかな〜なんて思うけど、本当にいつ買っていいのかタイミングが分かりません。

日本新薬を購入したのは、もともと医薬品系を欲しいと思っていて、割安だったし配当利回りも3.11％とまぁまぁいいかなと思ったから。

安くなるようなら買い足すかもしれません。

マイナスですが損切りなどはせず、長期で持っていく予定です。

住友商事（8053）100株＝33万3千3百円分

住友系の総合商社。

3,331円の時に購入し現在は3,306円と下落しています。マイナス2,500円。

総合商社系の株を何か欲しくて安定の住友商事にしてみました。高いですがまだ割安感があって、配当利回りが3.93%とまぁまぁ。

こちらも安くなるようなら買い足したいです。

以前にウォーレンバフェットが日本の5大商社（伊藤忠商事・三菱商事・三井物産・住友商事・丸紅）の株を保有していることで話題となり、株価も上がったんですが、上がってからじゃ遅いと思って買わず。

結局、今回やっと買ったわけですけどこれなら前に買っても良かったかもなぁ〜なんて思ってます。

株って難しい！

個別株か投資信託か

新NISAの枠をできるだけ埋めたくて株にも挑戦しているぽて家です。

メインは投資信託で行こうと思っているので、新NISA枠も投資信託で埋めても良いんですが、配当金と株価上昇にも期待して個別株も無理のない範囲でやっていく予定です。

お金を増やしたいなら、投資信託に全振りした方が配当金分も自動で再投資してくれる投資信託の方が良いのは理解していますが、株には株の良さがありますね！

投資信託なら米国ETFを購入したいと思っているのですが、今は円安なのでETFを買うには割高感があります。

割安かなと思う日本株を追加していけたらいいな、、。

まとめ

なんとか今年中に株を追加するという目標を達成できました！

年が明けると新NISA枠が復活します。

つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円！

つみたて投資枠は投資信託で埋めて、成長投資枠で割安な日本株をチョイチョイ購入していけたらいいな。

商社系、医薬品系、銀行系は購入できたので次はなんだろ？半導体とかかな？？と思っています。

JTも欲しいし、NTTも。今まで購入した銘柄も追加していきたいと思っているのでお金がいくらあっても足りません。

株って高い。

買いすぎると日本株にポートフォリオが傾いてしまうのでほどほどに慎重にいこうと思います。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！