我が家は新NISAで運用中です。

株価が不安定で元本割れをしたと思ったら、5、6月はなかなか良い感じでした。

教育費は月4万円（2人分）を積み立て

ぽて家では教育費として月4万円（2人分）を捻出しています

新NISAはこんな感じで月14万円を積み立て中

教育費とは別に老後資金や旅行費用も積み立てていて、教育費4万円・老後資金プラス旅行費用10万円の割合。

教育費の状況（2025年6月）

新NISAにトータル14万円を積み立てしているので、教育費4万円とそのほか10万円をざっくり計算してみました。

単純に総額を4：10で分けただけ！

新NISAで教育費を積み立てて1年6ヶ月

教育費は、、

評価額︎ 912,257円

含み損益︎ 75,096円

先月比︎ プラス33,857円

先月に引き続きプラスでした

流石に元本割れは嫌だったので一安心。

【教育費目標は1,262万円】2025年6月の進捗率

2024年からスタートした新NISA

18年後の2042年までに、総額1,262万円にすることが目標です。

もち丸は20歳、りんは18歳になっているので大学生！

大学の入学金や授業料に充てたいと思ってます。

利回りは4％を想定

毎月4万円を18年間積み立てると1,262万円

含み損益はプラス400万円になっている予定

18年後はかなり大きい金額になっていますが、まだスタートしたばかり。

2025年6月時点での進捗率はこんな感じでした

投資した金額　837161円

︎達成度10％

評価額　912,257円

︎達成度7％

含み損益　プラス75,096円

︎達成度1.9％

まだまだですが、ちょっとずつプラスに

まずは積み立てが滞っていないことを褒めたいです。

シミュレーションしてみた

本当に達成可能か金融庁のシミュレーターで計算してみました。

この通りに行くかは分かりませんが、増えるといいな〜とワクワクしています。

私立理系だったり1人暮らしするーなんて言われたら足りませんが、、、

全くないよりはマシ！ですよね。

iDeCoを始めるならお得にハピタス

iDeCoを始めたいけど証券口座はまだ持っていないという人はハピタスを経由して開設するとかなりお得です。

私は少しでもお小遣いを増やしたいので、ハピタスを経由できるものはなんでもしてます。

特におすすめはクレカと証券口座！

楽天も経由できるのでオススメです。ポイント二重取り♪

ぽて子

証券口座やクレカはハピタスを経由してポイントはお小遣いに！

ポイントは時期によって変動するので注意

7月現在はこんな感じ↓

SBI証券
7,200円分のポイント
※iDeCo開設は4,000円分のポイント

三井住友カード
15,000円分のポイント

楽天証券
13,000円分のポイント

楽天カード
10,000円分のポイント

ハピタスへはこちらをクリック↓

証券口座は手数料が安くて品数が多いネット証券がオススメです。

ぽて子

SBI証券か楽天証券にすれば間違いないと思ってます

まとめと近況（恐竜に詳しくなっていく）

物価高に加えて、子どもが大きくなり食費や衣服代、レジャー費も嵩むようになってきました。

どこに行きたい、何を食べたいとかかなりしっかり意思表示をするようになって嬉しい反面お金と体力が削ぎ落とされていく週末。

楽しいけれど、子どもの体力についていけない、、。

お金も同じこと(小さめのおもちゃ買って、フードコート)になんとなく使っちゃてるので、もっと楽しめて、充実感がある遊びはないか模索してます。

お金はなんとなく使っちゃもったいない！

毎月4万円を教育費として用意するのも大変。

余った分から捻出しようとすると無理なので、積み立て設定で強制的に引かれるのはいいシステムだなと改めて思う。

4月の元本割れはショックでしたが、ちょっとずつ調子が戻ってきてくれて嬉しい6月でした。

恐竜大好きなもち丸は、ちょっと見ただけでも違いが分かるように。

こちらが間違うと「ママ！違うよ、頭が丸くないからアルゼンチノサウルスだよ！」なんて指摘されるます。

ちょっと前まで言葉が遅くて悩んでいたのに、、、

子どもの成長って早いなー

スポンジが水を吸うように知識を吸収していくので、色々教えたいと思いつつもすでに教えられちゃつてます。

それにしても、子どもがいなかったらアルゼンチノサウルスとかアノマロカリス(イカみたいな変な生き物)とか知らなかっただろうな。

恐竜は私もハマってきてます。

アノマロカリス意外とかわいい。

アンモナイトも何とも言えない魅力があります

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

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まだまだ不安定な感じではありますが、ずっとマイナスだったので素直に嬉しいです。

それでは6月のiDeCoを公開。

2025年6月のiDeCo公開

iDeCoを開始して7年9ヶ月

6月のiDeCo状況は、、

評価額︎ 4,129,628円

先月比プラス174,273円

評価損益︎ 1,940,581円

先月比プラス153,444円

累計投資額︎ 2,189,047円

毎月23,000円を積み立て中

先月よりは上がり幅が小さくなりましたが、それでも10万以上のプラス

やったー！

積み立てている投資信託と金額

毎月23,000円を積み立てしています。

年間だと276,000円

積み立てている投資信託と掛け金の配分はこちら↓

今は23,000円が上限ですが、拠出額が62,000円までに拡大されるそう。

拠出額が増えるのは嬉しいけど、そこまで投資に回せないので23,000円のまま様子見です。

iDeCoシミュレーション（目標1は千万）

毎月コツコツ積み立てることができるのも目標があるから。

退職金が1千万あるはずだったので、iDeCoでもそこまで増えるといいなと思ってました。

金融庁のシミュレータで計算↓

23,000円を30年間積み立てると1,596万円に！

30歳からiDeCoを始めても60歳時点で1,596万円です。

仮に新卒からiDeCoを始めていたら60歳で2,547万円と驚きの金額

私は近くに頼れる家族がいないので、子どもが小学校に入学する頃にはパートになる必要があります

それでも、iDeCoを続けていれば60歳までには1千万円を超える予定

正社員で定年まで働いて、退職金でウハウハというわけにはいかないので今後もiDeCoを活用していきます！

iDeCoを始めるならお得に

iDeCoを始めるなら手数料が安いネット証券がおすすめ。

SBI証券か楽天証券にしておくと間違いないと思ってます。

私はiDeCoは楽天証券、NISAはSBI証券で運用中

ぽて子

証券口座を作るときはハピタスを経由するとポイントが貰えてお得です

証券口座だけじゃなく、クレジットカードや楽天のお買い物もハピタスを経由するとポイントが貰えます。

無料だしかなりお得です。

特に、証券口座やクレジットカードは高ポイント！初めての発行でしか貰えないので最初だよ〜という人はぜひ！

ぽて子

証券口座やクレカはハピタスを経由して作ったよ！

ポイントは時期によって変動するので注意

7月現在はこんな感じ↓

SBI証券
10,500円分のポイント

三井住友カード
16,000円分のポイント

楽天証券
13,000円分のポイント

楽天カード
10,000円分のポイント

ポイントなんてと思っていましたが、意外と大きくてお小遣いに。

家計のクレジットカード払いで貰えるポイントもお小遣いにしています。

家計を管理している者の特権

まとめ・夕食キットを利用するか否か

2ヶ月連続プラス評価で嬉しいiDeCoでした。

含み益はプラス200万円ほどあるので、元本割れはしないのでは？と思ってる。

投資した金額より損益の方がプラスになって欲しいなーなんて欲張った感情で毎月チェックしています。

さて、仕事復帰してからどんどん寝かしつけの時間が遅くなってしまい、今は10時過ぎにベッドへ。

1歳と3歳が寝るにしては遅すぎる時間です。

原因は夕ご飯が遅いこと。

今まで7時過ぎには食べていたのに、最近は8時過ぎ、なんなら8時半に近い時もあります。

お風呂後に夕飯なんですが、逆にした方がいいのかと思って挑戦するも、もち丸3歳の大反対により却下。

1番の要因は順番じゃなくて、夕飯を作るのに時間がかかりすぎなことだと思うので順番はお風呂→夕飯のままにすることに。

後は、お風呂にも時間かかりすぎ。

入ってからドライヤー終了まで1時間半かかってます！こんなもの？時間かかりすぎですよね？

夕飯、お風呂はどうにかしないといけないです。

朝に夕ご飯の下準備をしたいけど、最近は朝がなかなか起きれない。

疲れてるのかなー

オイシックスとかcopeとか便利な夕食キットを使ってみようか悩み中。

下の子が赤ちゃんの時に実は使ってたんです。

美味しいし、便利だけど量が少なかった、、！

もう1人前を追加すると割高だし、内容もズッキーニのサラダとか鳥のなんちゃらソースとかオシャレ系。

私は好き！

だけど、夫は生姜焼き、ハンバーグなど定番が好きで、そういう新しい感じのものはあまり食べません。

好き嫌いの多い子ども達も食べてくれないかも。

作っても食べてくれないと仕事終わりの疲れた心身にダメージ倍でイライラしそう、、

好き嫌いが多いからこそ色んなメニューを試すことが大事なのか？

ちょっと迷い中です。

なんにせよ10時就寝をなんとかしないと。せめて9時半にしたい、、。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

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5月に引き続き6月も先月比プラスでした。

夏には株価が下がる傾向にあると聞き、ボーナスで追加購入しようとしていたけど今年は高い。

ちょっと待ってみようと思ってます。

2025年6月の投資状況（投資信託&株）

月末に運用状況をチェックしています。

ぽて家の2025年6月末時点での投資状況を公開

ぽて子

水色枠が投資信託

黄色枠が個別株

旧NISAの損益は特定口座へ移るときにリセット（利確）されたので、損益が分かりやすいよう「これだけプラスだったよ〜」と数字だけ載せてます。

旧NISAから始めた投資も9年6ヶ月

最近は投資を始める人が増えてきたみたいで嬉しいです。

10年前に比べると情報がいっぱいあります。

さっそく6月末の結果を見ていきましょう

評価額　20,969,333円

含み損益　6,816,514円

先月比　プラス465,588円

5月の先月比96万円だったので2ヶ月連続大幅に回復してくれています。

新NISAの積み立ては月14万円

株が欲しいとよく言っていますが、メインは投資信託の積み立て。

毎月14万円を新NISAで積み立てしています。

14万円を積み立てている目的は2つ

10万円→老後資金や旅行費用

4万円→子ども2人分の教育費

ぽて子

老後は2千万、教育費は1人1千万

なんてことだ！

普通に貯金しているだけでは足りないので投資をしています。

ちょっとでも節約したくて、14万円の積み立てのうち10万円はクレジットカード積み立てを選択

ぽて子

SBI証券だと三井住友カードでクレカ積み立てできます

通常カードは年間6千円分のポイント

ゴールドカードは年間1万2千円分のポイント

条件を達成すれば実質年会費無料なのでゴールドカードがおすすめです

クレジットカード・証券口座開設はハピタスを経由するとさらにポイントが貰えてお得！

新NISAで積み立て中の投資信託

現在積み立てをしている商品はこちら

つみたて投資枠は月10万円までなので、残り4万円は成長投資枠で購入しています。

同じ銘柄なのに、枠が別なのはそのためです。

国内株式（TOPIX）に4万5千円

米国を含む先進国株式（s＆p 500、先進国株式、SBI・V・全米）に7万5千円

人気のオルカンに1万円

新興国に1万円

全部で14万円になるように積み立てています。

個別株

投資信託の次は個別株を公開

投資信託に比べるとリスクも大きいけど選ぶ楽しさがあります。配当金も嬉しい♪

保有株数は1,300株

評価額　3,428,439円

含み損益　79,640円

先月比マイナス110,860円

個別株は調子悪い、、

先月と比べて損益が減ってしまいました。

日本新薬の下がりっぷりすごい、、、

株は楽しいけど、浮き沈みが激しくて難しいと実感中です。

12月末に新NISAの成長投資枠を使わなきゃ！と慌てて買ったのも良くなかった、、、

堅実に投資信託をやりつつ、株は少しお楽しみ程度に買っていきたいと改めて思うこの頃です。

投資を始めるならお得にハピタス

積み立て投資をするならクレジットカード積み立てがお得です。

私は年間12,000円分のポイントをもらってカフェ代やおやつ代など、日々の楽しみにあてています。

育休→時短勤務とお給料が減ってしまった今、お小遣いとしてありがたく使わせてもらってます。ポイントとはいえ侮れません！

クレカや証券口座を作る時はハピタスを経由するとさらにポイントが貰えます。

クリックでハピタスへGO

ぽて子

証券口座やクレカはハピタスを経由して作ったよ！

ポイントは時期によって変動するので注意

7月現在はこんな感じ↓

三井住友カード
13,500円分のポイント

SBI証券
15,000円分のポイント

楽天カード
9,000円分のポイント

楽天証券
7,500円分のポイント

三井住友カードは年間100万円以上のお買い物で年会費が無料になります。

新NISAの積み立てポイントが通常6,000円、ゴールド12,000円と倍も違うのでゴールドカードがおすすめ！

食費と光熱費をクレカ払いにすると年間100万円はすぐです（悲しいけど

まとめ・日鉄とキューピーと

先月に続いてプラスになってくれた投資。

投資信託は調子良かったけど、個別株はマイナスが大きくなった銘柄もありました。

去年の12月に購入した日本新薬（4516）は買値から10万以上下げています。

それでもずっと欲しいな〜と思って見ていた銘柄でやっと12月に購入したんです。

年明けから下がる下がる、、、

今、そうなるのか？と思っているのは日本製鉄（5401）

アメリカと買収でゴタゴタ、関税の影響もあり下がってますが、逆に買い時？と思って買いました。

世界生産1億トンと世界首位を目指して投資していくそうで、これから上がってくるんじゃないかと思っていますが、まだ下がる時期なのか？

落ちてくるナイフはつかむな、なのか？？

ずーっと欲しいと思っているキユーピーは3,000円前後の時に3,000円を切ったら買おうと思っていました。

今、3,900円と4,000円を超えそうな勢いです。

あの時に買っておけば良かった、、、！

そんなこんなで個別株は楽しいけど難しい。

日本新薬はマイナス10万円で悔しいけど、こんなに下がっているならもう1単元欲しいと思ってしまう自分が怖いです。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

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4月はついに元本割れ！

増やすつもりがマイナスという結果に。

もう6月も終わりですが5月はどうだったか確認していきます。

教育費は月4万円（2人分）

ぽて家では教育費として月4万円を捻出しています

もち丸3歳、りん1歳の2人分です。

教育費もその他（老後資金や旅行費用）もまとめて新NISAで運用しているので月14万円を投資していることに↓

先ほども書きましたが、14万円のうち4万円が教育費として積み立てている分

残り10万円は老後資金と旅行費用分です。

まとめて投資しているので新NISA全体の結果から教育費分だけ抜き出していきますよー。

新NISAの運用状況（2025年5月）

2025年5月の運用状況を公開！

まずは教育費と老後資金・旅行費用も含めた全体の結果から。

成長投資枠とつみたて投資枠を合計すると

評価額2,934,405円

含み損益144,335円

先月比プラス175,039円

4月の元本割れから回復しプラスに、、、！

教育費の状況（2025年5月末）

先ほど出した新NISAの合計から教育費分だけ計算します

投資している14万円を4：10（教育費：老後資金4万円、旅行費用10万円）で分けただけ。

2025年5月末時点での教育費は、、、

評価額838,401円

含み損益プラス41,239円

先月比プラス50,011円

元本割れから回復しプラスになってくれました

いつかは上がってくるとは思っていても投資した分よりマイナスになるのは心臓に悪いですね

少しドキドキだったのでほっとしています。

教育費の目標は1,262万円

2024年からスタートした新NISA

18年後の2042年までに、総額1262万円にすることが目標です。

もち丸は20歳、りんは18歳になっているので大学生ですね！（想像もつかないけど）

おそらく1番お金がかかるであろう大学の入学金や授業料に充てたいな

利回りは4％を想定

毎月4万円を18年間積み立てると1,262万円

損益はプラス400万円

1,262万円をもち丸、りんの2人で分けると631万円に

なかなかまとまった金額になります

金融庁のシミュレーターで計算↓

631万円は大きい金額です

それでも私立理系に進学したり、1人暮らしが必要な遠方の大学だったりすると全然足りない

理系大学は憧れなので嬉しいけど、お金が全然足りない、、！

今後、できそうなら積み立てを増やすか老後資金・旅行費用から回すか適宜検討していきたいと思います。

教育って本当に莫大な金額がかかるんですね、、

ぽて子

ちょっとでもお得に投資を始めたくてポイントサイト（ハピタス）を経由して証券口座を開きました

ぽて子

証券口座やクレカはハピタスを経由してポイントはお小遣いに！

ポイントは時期によって変動するので注意

4月現在はこんな感じ↓

SBI証券
30,000円分のポイント

三井住友カード
18,000円分のポイント

楽天証券
22,000円分のポイント

楽天カード
10,700円分（最大20,700）のポイント

教育費の進捗状況（2025年5月）

ぽて家の教育費目標は

評価額1,262万円

損益プラス400万円

さて、2025年5月時点ではどうなっているでしょうか？

投資した総額　797,162円

︎達成度9％

評価額　838,401円

︎達成度7％

含み損益　プラス50,011円

︎達成度1.3％

まだまだ全然ですが、先月の含み損液は達成度マイナス0.2％だったので良い感じです。

まだ18年間のうち1年5ヶ月しか経っていない

気楽に「これから増えていくのが楽しみ〜♪」くらいに構えています。

まとめと近況・習い事ってもう始めるの？

4月の元本割れも1月でプラスに戻ってきてほっとした5月。

それにしても、毎月40,000円だと目標の1,262万円までは達成までが長くて気が遠くなります。

4万円でも毎月となると大きい出費だし、それでも足りないかもしれないとは教育って本当にお金かかりますね。

それなのにこれから習い事だ、塾だ、夏は夏期講習だとどんどんお金が出ていくはず。

習い事もさせたいなー、でも3歳と1歳じゃ早いかな〜なんて思っていたら職場の方はすでに習い事を始めてるんだとか！

上の子は4歳でピアノ。

下の子はまだ0歳だけどベビーくもんに通っているんですって！

0歳で習い事、、、！！

ベビーくもんって何！？

ぽて子

ベビーくもんは月1回の絵本の読み聞かせとか、一緒に遊ぶとかソフトな感じの習いごとみたい

私はのんびり構えすぎていたのか？と思うほどみんな色々初めているようです。

習い事は小学校入学前くらいからかなと思っていたけど、小さいうちから始めるといいっていいますもんね。

フルで働いていると平日に習い事なんて無理な気もするけど、土日で習い事をさせるのかな、、

保育園迎えからの習い事送迎（周辺で待機、もしくは一緒に）それからお風呂、夕飯！無理ゲー

土日は休みたいしお出かけもしたい、、となると平日に頑張るしかないのか。

今の私には絶対無理なので習い事はもうちょっと先送りです

保育園でいっぱい遊ぶことも習い事と同じくらい良い体験なはず！

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

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5月に入り少しずつ回復してきました

5月末のチェックではやっと先月比プラスになって嬉しい♪

もう6月も終わりそうですが5月のiDeCo結果を公開です。

2025年5月のiDeCo公開

iDeCoを開始して7年8ヶ月

5月の評価額は3,955,355円でした

先月比プラス321,057円

評価損益は1,789,137円

先月比プラス298,228円

累計投資額は2,166,218円

毎月23,000円を積み立てて7年8ヶ月の結果です

やっとプラスになってきたけど、今ままでのマイナスが大きかったので元に戻ってきたという感じ。

ここからプラスになっていってほしいところです。

積み立てている投資信託

毎月23,000円を積立中

年間だと276,000円です。

夫の方はやっと12,000円から20,000円にアップしました。

公開しているのは私のiDeCoのみ。

積み立てている投資信託と掛け金の配分はこちら↓

今後は62,000円とかなり拠出できるようになるそうですが、正直23,000円でもキツくなってきたので現状維持の予定。

時短のお給料は少ないし、物価は上がるしでギリギリです。

iDeCoシミュレーション（目標は1千万）

iDeCoは転職やパートになる可能性が大きい私の退職金代わりとしてスタート

退職金といえばどれくらいの金額を想像しますか？

私の場合は1千万！

大きい金額だけど、新卒で就職した病院（看護師をしています）の退職金が1千万だったのでそういうイメージになっちゃいました。

といっても、辞めたので1千万は夢と消えましたが、、

そこでiDeCo

月23,000円で60歳ではいくらになるかシミュレーションしてみましたよ

23,000円を30年間積み立てると1,596万円に！

30歳から開始しても60歳で1,596万円ですよ。

仮に新卒からiDeCoを始めていたら2,547万円にもなる！

コツコツ積み立てることさえできれば1千万は余裕！？

私の場合は頼れる家族が近くにいないので、子どもが小学生になる頃にはパートになる必要がありそう（噂の小1の壁ってやつ）

正社員で定年まで働き、まとまった退職金をもらうことは諦めてiDeCoを活用していくつもりです。

iDeCoを始めるならお得に

iDeCoを始めるなら手数料が安いネット証券！

SBI証券か楽天証券にしておくと商品も選択肢も幅広く、使いやすさもベストだと思います。

私はiDeCoは楽天証券、NISAはSBI証券で運用中です。

ぽて子

証券口座を作るときはハピタスを経由してポイントを貰いました

クリックでハピタスへ移動します↓

証券口座だけじゃなくてクレジットカード発行や、楽天でのお買い物もハピタスを経由してWでポイントをもらえますよ。

ぽて子

証券口座やクレカはハピタスを経由して作ったよ！

ポイントは時期によって変動するので注意

SBI証券
28,000円分のポイント

三井住友カード
最大20,000円分のポイント

楽天証券
12,000円分のポイント

楽天カード
最大20,700円分のポイント

楽天カード10,000円分（最大20,000）のポイント

楽天証券22,000円分のポイント

育休中は育休手当がありがたかったけど、夜勤していた頃と比べると下がります。

4月から復帰しましたが時短。

日勤だけ＋時短なので当然少ない、、、

ポイントはそんな私のお小遣いです

有給にスタバにいっちゃたり♪

1人だけの時間って大事だな〜としみじみ思います。

まとめと近況（夕飯が8時になるんだが）

iDeCoはちょっとずつ回復の兆しです。

時短のお給料でも23,000円なら積み立てを続けられそうでホッとしています。

本当はもうちょっと増やして節税もしていきたいけど、そもそものお給料が少ないしいいか！

さて、復帰して3ヶ月目に入りました。

なんとか遅刻せず仕事に行けていますが、何か1つでもあれば遅刻しそうなぐらいのギリギリ。

9：００出勤なのに8：５９にタイムカードを切る怖さ。しかも制服に着替えずにです。

退勤は遅れても5分くらい。

ほとんど毎日16時に上がれています。

そこからお迎えに行って帰宅すると夕方5時。

そこからお風呂に入って夕ご飯を食べるのが夜8時！

5時から8時の記憶がほぼないです。こんなにかかるの？ってくらい夕ご飯まで長い、、。

ソファに座ったりせず常に動いているんだけどな〜。

そんな感じで夕ご飯が遅いので寝るのは22時近く！

世の中では早寝が推奨されていて、早い家庭は夜7時には就寝するとか。

いったいどういうタイムスケジュール？？

夜7時就寝は魔法でも使わない限り難しい。だけどせめて9時には寝かしたい。

夕ご飯は19時過ぎには食べたいけどな〜と真剣に悩んでいる復帰3ヶ月目です。

本当、5時〜8時の3時間何してるんだろう？お風呂しか入ってないよね？

新人の頃みたいにタイムスケジュールを分刻みで書いてみようかな。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

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久しぶりに前月比プラスになってホッとしています。

夏は株が下がる傾向と聞いたけどこれからまた下げてくるのか？

何にせよ投資は続けるつもりです。

2025年5月の投資状況（投資信託&株）

月末に運用状況をチェックしています。

ぽて家の5月末までの投資状況を公開！

ぽて子

水色枠が投資信託

黄色枠が個別株

旧NISAの損益は特定口座へ移るときにリセット（利益確定）されたので、損益が分かるようにこれだけプラスだったよ〜」と数字だけ載せています。

旧NISA（一般NISA）から始めた投資も9年5ヶ月

投資歴も10年目になりました。

回復してきた2025年5月の結果は、、、

評価額　20,363,753円

含み損益　6,337,646円

先月比　プラス963,211円

やっと、やっとマイナスが止まりました、、、！

先月比もプラス96万円。

大幅にプラスかと思いきや先月までのマイナスが大きかったので、元に戻ってきただけですけど嬉しい。

新NISAで毎月14万円の積み立て

ぽて家の基本は投資信託の積み立てです。

毎月14万円を新NISAに積み立て中。

14万円を積み立てする目的は2つ

10万円→老後資金や旅行費用

4万円→子ども2人分の教育費

老後は２千万、教育費は1人あたり１千万かかると言われる昨今。

普通に貯金しているだけでは間に合わないので投資をしています。

14万円のうち10万円はクレジットカードの積み立て設定で、残り4万円は証券口座から引き落としです。

ぽて子

SBI証券だと三井住友カードでポイントが貯まります（通常のカードは6,000円分、ゴールドは12,000円分）

今年からゴールドに変えたので年間6,000ポイントから12,000ポイントと倍に！

4月までに株を追加購入したけど、買いすぎた感があるので5月は追加なし。株価も上がってきたし買えません。

新NISAで積み立て中の投資信託

クレジットカードをノーマルからゴールドへ変更したので、積み立て設定も変更。

ついでに投資信託の内容も見直しました。

投資信託の内容は全く同じだけど金額を少し変更。

eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）　

6万円　→ 4万5千円

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）　

1万円　→ 2万5千円

米国株が下げているのでじゃあ、逆に今買っとこう！と思ったのと3月、4月と日本株を買いすぎたので国内株式（TOPIX）を減らし、米国株式（S&P500)を増やしました。

もちろんeMAXIS Slimシリーズで。

個別株

5月末時点での保有株はこんな感じ　(毎月1日の朝イチで確認してます）↓

保有株数は先月と変わらず1,300株

評価額3,539,200円

含み損益プラス190,500円

先月比プラス93,450円

こちらもプラスが増えてきました。

日本製鉄は今が買い時かなと思って買ったけどマイナス続きです、、。

USスチールの買収でまた変わるかな？

もう100株買いたいけど、ボーナスが出るまで待ちです。もうちょっと状況を見たい。

ずっと欲しいキューピーはいまだに買えていません。

投資を始めるならお得に

投資を始めるなら証券口座とクレジットカードの用意は必須。

クレジットカードで積み立てればポイントが貯まります。

育休→時短勤務とお給料が減ってしまったぽて子のお小遣いになってるので、ポイントとはいえ侮れない。

ハピタスを経由して証券口座・クレジットカードを作るとさらにポイントが貰えますよ！

クリックでハピタスのサイトへGO

ぽて子

証券口座やクレカはハピタスを経由して作りました

ポイントは時期によって変動するので注意

6月現在はこんな感じ↓

三井住友カード
14,000円分のポイント
ゴールドだと15,000円分

SBI証券
26,000円分のポイント

楽天カード
9,000円分のポイント

楽天証券
12,000円分のポイント

最近では、BI証券の積み立てを三井住友カードゴールドにしたくて、ハピタスを経由して発行。

15,000円分のポイントをゲット^ ^

新NISAのクレカ積み立てポイントは年間12,000円になる予定♪

まとめ・上がってきたけど物価も高い

やっとこさ前月比プラスになってきたNISA。

3月、4月はあまりの下がりっぷりに買い足しましたが5月は静観。

投資信託も株も持ち直してきました。

嬉しい反面、まだ欲しい株があるし、夏のボーナスが出たら追加で投資信託を買いたい（ETFでもいい）ので、夏には下がってるといいなーなんて思ってます。

キューピー（2809）は優待も良い、連続増配で欲しい！

ずっと株価を見てるけど下がらないし、見ているうちに3,000円くらいから3,300まで上がって完全に買うタイミングを見失ってます。

こういうのは欲しいと思った時に、会社の状態や株価、今後の見通しなど考えて買えばいいと思うけど、いまいち上手くできません。

下がったら買い！より今後も上がりそうかで買った方がいいですよね？？

どうしてもお得感だけで見てしまいます。

最近はお米も高いし、食品もベースが高い。水も定期的に購入しているぽて家。

物価高が家計を圧迫し始めている実感が出てきました。

小さい子どもがいるとティシュペーパーもあっという間になくなります。

家計費の負担を少なくするためにも、米や水、食品系の優待がある株も買いたいなと思うように。

何があるか調べてみようとワクワクしています。

できれば配当金も高いのがいいなー。

まずはキューピーを買いたいんだけど、、。もうちょっと安くならないかと画面と睨めっこです。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

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先月比マイナスが続いていましたが、新NISAを始めた頃よりは少しだけどプラスっていう状態でした。

ところが、ついに元本割れしてしまった４月です。

教育費として月4万円を捻出（2人分）

子どもの教育費として用意しているのは月4万円

もち丸3歳、りん1歳の2人分です。

教育費もその他も新NISAでまとめて投資↓

月14万円を新NISAで運用していて、教育費と老後資金＋旅行費用を目的として増やしていきたいと考えています。

14万円のうち4万円が教育費

残り10万円が老後資金＋旅行費用。

まとめて投資しているので、新NISA全体の投資状況を確認してから教育費分を抜き出していきますよ。

新NISAの運用状況2025年４月

2025年４月の運用状況を公開

教育費・老後資金＋旅行費用も含めた全体の結果から！

成長投資枠とつみたて投資枠をまとめると

評価額2,619,349円

含み損益マイナス30,704円

先月比マイナス70,563円

となりました。

４月末時点での教育費分

先ほどだした新NISA合計から教育費分を確認します。

2025年４月の教育費分は、、

評価額748,385円

含み損益マイナス8,773円

先月比マイナス20,161円

来てしまった元本割れ、、！

去年投資し始めたばかりなので弱々ですね。トランプ砲の影響をもろに受けています。

進捗状況もマイナスへ

ぽて家の教育費の目標は、評価額1,262万円・損益評価プラス400万円です。

さてさて４月はどうなっているでしょうか？

投資総額757,158円　︎ 達成度9％

評価額748,385円　︎ 達成度6％

含み損益マイナス8,773円　︎ 達成度-0.2％

投資した合計は増えているものの、評価額は先月とほぼ同じ。含み損益に至ってはマイナスという結果に。

先月、元本割れしそうと書きましたが速攻です。

教育費の目標は大学生までに1,262万円とシミュレーション

2024年からスタートした新NISA

18年後の2042年までに総額1,262万円にすることが目標です。

もち丸は20歳、りんは18歳になっているので大学生のはず。

入学金や授業料に充てたいと思っています。

利回りは4％を想定

毎月4万円を18年間積み立てると1,262万円

損益はプラス400万円に

2人で分けると1人あたり631万円になります。

金融庁のシミュレーターで計算↓

私立理系に進学したり1人暮らしが必要だったりすると全然足りませんが、、

そうなったら、可能な範囲で積み立てを増やすか老後資金＋旅行費用から回すかですね。

まとめと近況・マイナスこそチャンス！？

下がってしまった投資信託。

教育費用にと月4万円を拠出して1年4ヶ月で元本割れに。

といっても教育費が必要な17年後にはまだ時間があります！

株価が下がっている今のうちに積み立てれば、将来は増えているはず。

最近のもち丸は引き続き恐竜にハマっていて、恐竜図鑑はすでに3冊あるしポケットタイプも1冊持っているのに、図書館では恐竜図鑑を借ります笑

GWは遠出しない代わりに渋谷ヒカリエで開催していたディノサファリという恐竜劇を見てきました。

大迫力のようだし、45分間もあるから３歳と１歳には早い？と心配してたけど最後まで見れましたよ。

りんは怖がるかと思いきや、泣かずにしっかり見てくれてたくましさを感じます。

上の子がいると強くなるのはこうやって早めに色々体験するからかも。

水族館も動物園もディズニーも、もち丸に合わせて早めデビュー。

小さいうちは大体無料なので嬉しいです。楽しめなかったとしてもタダだしと納得できるから。

恐竜はお勉強要素もあって、演出も楽しく大人も夢中に。

帰りの電車でも「また行きたい！今行く！」と大興奮のもち丸でした。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

3月後半から4月にかけてトランプ大統領の関税発表やらで株価が下がりまくってます。

あ〜すごいことになっているなと、チャンスとばかりに個別株を追加したけどどれくらい下がっているかは計算していなかった私。

恒例の月末チェックで集計しやっぱりすごいな！どんどん減っているな、、！！と実感している所です。

2025年4月の投資状況（投資信託&株）

月末に投資運用状況をチェックしています。

ぽて家の4月末までの投資運用状況を公開！

ぽて子

水色枠が投資信託

黄色枠が個別株

旧NISAの損益は特定口座へ移るときにリセット（利確）されたので、損益が分かりやすいよう「これだけプラスだったよ〜」と数字だけ載せてます。

旧NISA（一般NISA）から始めた投資も2025年4月で9年4ヶ月

投資歴10年目！

ど〜んと下がっている2025年4月の結果は、、

評価額19,260,524円

含み損益5,374,435円

先月比マイナス795,000円

1ヶ月でこんなに下がるなんて驚きです。トランプ大統領の政策の影響力って凄いですね。

さすがアメリカ。

こんなに下がったけど、追加でどんどん投資したので評価額は増えてます。

新NISAで毎月14万円が基本

ぽて家の基本は投資信託の積み立てです。

毎月14万円を新NISAに積み立て中。

14万円を積み立てする目的は2つ

10万円→老後資金や旅行費用

4万円→子ども2人分の教育費

普通に貯金しているだけでは心許ないので投資しています。

14万円のうち10万円はクレジットカード積み立て設定で、残り4万円は証券口座から引き落としです。

ぽて子

クレジットカード積み立てで年間6千円分のポイントに！

今年からクレジットカードをゴールドに変えたので年間12,000円分のポイントになる予定です。

投資信託の14万円に加えて、４月は株価が下がったので、新NISA枠で日本製鉄（5401）、特定口座でルネサス（6723）を追加しました。

新NISAで積み立て中の投資信託

14万円の積み立て内訳はこんな感じ

10万円を新NISAのつみたて投資枠、4万円を成長投資枠で積み立てしています。

ちょっと追加購入しすぎて成長投資枠の残りがなくなってきたので、今後4万円分が新NISAで投資できません。

そうなったら特定口座で購入する予定。

特定口座は利益に税金がかかりますが、その理由で投資を諦めるのは勿体無い。

個別株

４月末時点での保有株状況はこちら（毎月１日の朝イチで確認）↓

日本製鉄（5401）、ルネサス（6723）が増えました。

総保有株数は1,100株から1,300株へ

評価額3,445,750円

含み損益プラス97,050円

先月比マイナス54,780円

保有株は増えたのにマイナスが大きくなってる悲しい結果。

ルネサスはかなり下がっていたので追加で購入しちゃいました。新たに購入した分は上がってきています。

この調子で上がっていってほしいけど、まだまだマイナスになる気もする。

投資を始めるならお得に

投資を始めるには証券口座を開設。

新NISAの積み立て設定をするならクレジットカードがお得です。

ハピタスを経由して証券口座・クレジットカードを作るとポイントも貰えちゃいますよ！

クリックでハピタスのサイトへGO

ぽて子

証券口座やクレカはハピタスを経由して作りました

ポイントは時期によって変動するので注意

5月現在はこんな感じ↓

三井住友カード︎11,500円分のポイント

SBI証券︎26,000円分のポイント

楽天カード︎最大12,000円分のポイント

楽天証券︎18,000円分のポイント

SBI証券の積み立てクレカを三井住友ゴールドにしたくて、ハピタスを通して発行しました。

無事に15,000円分のポイントゲット^ ^

まとめ・下がっても耐える

3月から下がってるなーと思ってたけど、4月に入りさらに下がった投資信託と株でした。

実際に確認してみると1ヶ月で80万円ほどのマイナス！

こんなに下がってるなんて、、

今後はどうなるんだと不安にもなりますが、下がっている時は買い時とばかりに追加してしまいました。

チャンスと思っても、まだ下がるかもしれないし一気に投資するのはリスク。

こんな時は何もしないで持ってる投資信託と株をホールドしておくだけでも充分かもしれませんね。

株はほどほどに、またくるであろう暴落に備えて現金をキープ

こんど、相場が下がったら投資信託を追加購入したいけど、投資信託ってリアルタイムで買えない。

米国ETFを買いたいところだけど、ドルにしてから買う方がいいのか、どこでドル転したらいいのか、分配金は再投資されないから自分でしなきゃとか、、

いろいろ考えなきゃでめんどう！と二の足を踏んでます。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

このところマイナスばっかり！

ということは買い時、始めどきなのかもしれませんね。

1月より2月、2月より3月、3月より4月とどんどん株価が安くなってますが頑張ります。

教育費は4万円を捻出（2人分）

子どもの教育費として用意しているのは月4万円

もち丸3歳、りん1歳の2人分です。

ぽて家では月14万円を新NISAで運用していて、教育費と老後資金＋旅行費用を増やしていきたいと思ってます。

14万円のうち4万円が教育費

10万円が老後資金+旅行費用

まずは新NISA全体の投資状況を確認して、そこから教育費を抜き出していきます。

新NISAの運用状況2025年3月

2025年3月の新NISA運用状況を公開

教育費・老後資金+旅行費用も含めた全体の投資結果です。

ぽて子

3月は株価が下がっていたので、投資信託を計35万円買い増し。

買い増しした分、成長投資枠の評価額は先月より増えています。

まとめると

評価額2,549,933円

含み損益プラス39,859円

先月比マイナス53,869円

買い増ししたのに損益評価はマイナスです。どんどん下がっていく。

3月時点での教育費はこんな感じ

先ほど出した新NISA合計から教育費分を抜き出していきます。

2025年3月の教育費は、、

評価額728,552円

含み損益プラス39,659円

先月比マイナス53,869円

となりました。

3月は追加で35万円分の投資信託を買ったのにどんどん下がってます。

4月に入った現在はさらにマイナス！

【目標】大学までに1,262万円

2024年からスタートした新NISA

18年後の2042年までに総額1,262万円にすることが目標です。

もち丸は20歳、りんは18歳になっているので大学生になっているはずなので、入学金や授業料に充てたいと思ってます。

利回りは4％を想定

毎月4万円を18年間積み立てると1,262万円

損益はプラス400万円に

2人で分けると1人あたり631万円になります。

金融庁のシミュレーターで計算しました↓

私立理系に進学したり1人暮らしが必要だったりすると全然足りませんが、、、

積み立てを増やすか、老後資金＋旅行費用から回すかですね。

恐竜図鑑にまだハマっているもち丸。

すでに3冊あるけど図書館で借りてきた恐竜図鑑もお気に入り。

きょうりゅうずかん （じぶんでよめる） [ 成美堂出版編集部 ]

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「じぶんでよめる」と書いてあるだけあって読みやすく分かりやすいです。

初めての恐竜図鑑はこちらがピッタリかもと思いました（一般的な図鑑より小さめで軽いのも良い）。

同じ種類の恐竜がたくさん並んでいページがお気に入りで、寝る前に必ず読んでいます。

図書館に返すときは悲しい顔で拒否されたので、返してもう1度借り直しましたよ。

証券口座・積み立て用のクレジットカードはハピタスを経由してポイントをもらいました

進捗状況は0.3％へ減

教育費の目標は評価額1,262万円、損益評価プラス400万円です。

3月はどうなっているか進捗状況を確認。

投資した総額は717,164円　達成度8％（買い増ししたので増えた）

評価額728,552円　達成度5％

含み損益プラス11,388円　達成度0.3％

肝心の含み損益は先月の0.7％から0.3％へ減となりました。

新NISAに投資してからの損益はかろうじてプラスですが、元本割れするのも時間の問題な気がします。

まとめ・怖い電動アシスト自転車（子乗せ）

毎月積み立てしているけどずっとマイナスで、いよいよ元本割れしそうな教育費です。

3月に株価が下がった時、成長投資枠で投資信託を買い増ししたのですが買った時より下がっている状態。

教育費が必要になるのはまだ先なのでグッと堪えて積み立ては続けるつもりです。

もうすぐ慣らし保育も終わっていよいよ初出勤。

色々と不安なことはあるけど、まず送迎の電動アシスト自転車が怖い。

子どもを前後に乗せて走るなんて絶対無理！と思っていたけど自転車じゃないと距離的に難しいので練習しました。

やっぱり怖い！

電動だけあって漕ぐ力はそんなにいらないのですが、バランスを取るのが1人より難しい気がします。

怖いという気持ちがあるからだと思うけど、ふらつかないように必死です。

最近はやっと慣れてきたような気もしますが、雨が多くて前半は歩きだったし（やっぱり時間かかる）、週明けも雨予報なので初出勤は徒歩かな。

出勤の1時間半前には出ないと間に合わなさそう。それでも遅れそうだったら雨の中不安な自転車を使うことになります。

久しぶりの仕事復帰も無事に辿り着けるか？に焦点が当たっていて仕事にまで不安がいかない。

せめて曇りであってほしい。なんなら小雨でも可。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！

このブログを書いている4月現在はさらに下がっていて驚いているところです。

今更ですが3月末時点でのiDeCoを公開。

2025年3月のiDeCo公開

iDeCoを開始して7年6ヶ月

3月の評価額は3,783,142円でした

先月比マイナス136,784円

1月の評価額から比べると30万円近くマイナスです。

評価損益はプラス1,662,582円

先月比マイナス159,613円

年末はプラス200万円あったのに、ここまで減りました。

累計投資額は2,120,560円と毎月23,000円ずつ増えています。

iDeCoを始めてからはプラスだけど、ここ最近のマイナス続きはイヤですね。

積み立てている投資信託

毎月23,000円を積み立て中。

年間だと276,000円です。

夫の方は月の上限12,000円ですが、制度変更により2万円アップできそう。

手続き中ですが、3月、4月の忙しさにかまけて全然進んでいません。

公開しているのは私のiDeCoのみ。

積み立ている投資信託と掛け金の配分はこちら↓

23,000円は全部外国株式の投資信託にしています。

うち、19,550円分を先進国株式へ

残り3,450円を新興国に投資しています。

「たわらノーロード先進国株式」の投資先は米国が74％（残りは英国かカナダ、スイス、フランスなどなど、、）

「楽天・全米株式インデックスファンド」と合わせるとほとんど米国への投資です。

インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式は、中国23％、インド18％、台湾18％などなど。

iDeCoシミュレーション（目標は1千万）

iDeCoは退職金代わりに積み立てをスタート

退職金といえばどれくらいの金額を想像しますか？

私の場合は新卒で就職した病院（看護師をしています）の退職金が1千万円だったので、退職金といえば1千万円。

もう辞めてしまったので貰えません。

定年まで働き続けるのは色んな意味で無理だった、、

そこでiDeCo。

月23,000円で60歳ではいくらになるかシミュレーションしてみましたよ。

23,000円を30年間積み立てると1,596万円に！

30歳から開始しても60歳では1,596万円です。

新卒からだと2,457万円にもなります。

コツコツ積み立てることさえできれば1千万円は余裕ですね！

今後も働き先が変わったり、正社員からパートになる必要がありそう（小1の壁）

正社員で定年まで働き、まとまった退職金をもらうことは諦めてiDeCoを活用しています。

iDeCoを始めるなら

iDeCoを始めるなら手数料が安いネット証券。

SBI証券か楽天証券にしておくと商品も幅広く、使いやすさもベストだと思います。

私はiDeCoは楽天証券、新NISAはSBI証券で運用中です。

証券口座を開くときはハピタスを経由してポイントをもらいました。

証券口座とハピタスのポイントがWで貰えるのでお得です。

クリックでハピタスへ移動します↓

まとめと近況（胃腸炎と入園準備であっという間の3月）

今まで上がり下がりがあるとは言え、小さい幅だったiDeCo。

2月にけっこう下がったなーなんて思っていたら、3月に入りこれまたけっこうなマイナスっぷり。

4月現在ではえっ！？と言ってしまうくらいです。

トランプさんの関税やらなんやらで世界的な株安へ突入。

本当の暴落はこれからやって来そうな気がします。

暴落時でも積み立ては継続するつもり。

iDeCoも気になるけど、子どもの入園準備に加えて家族全員が胃腸炎になりズタボロだった3月。

保育園のシーツカバーや巾着袋作りは本当に最後の最後まで終わりませんでした。

1日目に布をカットして、二日目にアイロンを掛けて待ち針で留めて、、縫い始めるまでも長い！

ミシンも普段使わないのでセッティングから説明書と睨めっこ。

やっとセットしたら疲れて縫うまでに辿り着けません。

ボビンって何！？状態

糸もしょっちゅう絡まるし、裁縫が得意な人って凄いな。

注文すればよかったと後悔しましたが、注文すると布代とは別に3〜5千円くらいかかるし、せっかくミシンがあるんだからと手作りを選択。

とりあえずは終わったのでクオリティはともかく一安心です。

ここから慣らし保育に仕事復帰と忙しさが加速していく4月。

乗り越えられるか不安です。

もはや株安のことなんて気にしてられないよ。

ぽて子

特定の投資を勧めているわけではありません。

投資は自分の納得した方法と、金額で無理のない範囲でね！