投資をすればお金が増えることは知っているけど不安だったぽて家

試行錯誤しながらリスクが低い投資信託の積立に行きつきました

今は新NISAで積立中

教育費の用意と老後資金＋旅行資金として投資しており、ちょっと余裕のある生活を目指しています。

教育費は学資保険よりも新NISAで積み立てる方がおすすめです！

新NISAについてざっくりまとめて見たので、新NISAって何！？という方ぜひ見てください

新NISAざっくりポイント

新NISAとはどういう感じ？

簡単に重要な部分だけピックアップします

新NISA何がいいの？

そもそも新NISAをすると何がいいのか？

新NISAの一番のメリットは

利益に税金がかからないこと

普通は投資をして得た利益には税金がかかります

ぽて子

投資の利益にも税金ってかかるんです、、、

新NISAだと税金がかからず投資で出た利益をまるまる自分のものにできます。

税金は利益に対して約20％なので結構大きい額です

ぽて子

100万円の利益が出たとすると
かかる税金は20万円です！

利益が1千万なら
税金で200万も払わなければいけません

もう1つ新NISAのメリットは

比較的リスクの低い投資信託に投資しやすくなっていること

今まで投資をしてきていないと、いざしようと思ってもハードルが高いですが、リスク低め、継続できる仕組みと初心者に優しく、敷居を低くしてある点が良いと思います。

投資できる金額はいくら？

新NISAで投資できる金額

成長投資枠と積立投資枠それぞれで違います

成長投資枠と積立投資枠は一緒に使うことができ2つ合わせると1年間で360万円を投資可能。

年間360万円はあくまで上限なのでこれより少ない投資額でもOK。自分のお財布事情に合わせて調整できます。

ぽて子

成長投資枠では投資信託はもちろん株も買えます

積立投資枠では投資信託のみの購入です

年間360万円の投資ができる新NISA

１人あたりの投資できる上限が決まっています

最大で1,800万円の投資ができます

年間、最大で投資できる360万円を全額投資すると、5年間で1,800万円の上限を埋めることができますね！

期間は？

新NISAの非課税で運用できる期間は

無期限です

無期限で運用でき利益に税金がかかりません！

長期投資に向いている

投資は良い時も悪い時もありますが

今までの投資市場を見ると長期的には上昇しています

基本的には、、

長く株を持っておくことが利益を出すコツ

これが意外と難しかったりするんです。

ぽて子

株価が下がると焦って売っちゃたり
投資自体が怖くなって辞める人が多いです

新NISAは期限がないので長期投資に向いている

旧NISAは5年間と運用できる期間が決まっていて、5年経過すると売るかロールオーバーするか決める必要がありました

5年は短く、その前後で株価が高い時を見て売らないといけないというプレッシャーも、、、

新NISAは焦らずのんびり上がるのを待っていればOK

まずは積立投資枠で投資にチャレンジ

1つの株だけに絞ると、その会社が倒産した時には大損でどうしようもありませんが

幅広く違う業界の株をたくさん持っていれば、1つが悪い時は他がカバーしてくれるので
リスクを抑えることができます。

投資信託だといろんな会社の株の組み合わせなので、少しずつたくさんの会社の株を持つことができリスクが低くておすすめ！

つみたて投資枠で投資信託の積み立てからスタートして、慣れてきて株も買いたいとなったら成長投資枠を使えばOK。

ぽて子

成長投資枠は投資信託も購入できるので、株を買わず投資信託を買っても良いです。

まず、積立投資枠で投資信託から始めるとリスクを抑えて資産形成できます

いつでも引き出せるから教育費や旅行費にピッタリ　

新NISAで購入した投資信託はいつでも売却できます。

iDeCoも非課税で運用できますが、60歳にならないと引き出しできません。

iDeCoと比べると新NISAは融通が利くので、教育費や旅行費用を貯めることと相性が良いです！

教育費については学資保険より
余裕で増えますよ

ぽて子

すぐに引き出すと利益が少ないから
中期〜長期は運用していた方が◎

ぽて家は18年後の教育費と
5〜10年先の旅行のために積み立てています

まとめ

新NISAをざっくりとではありますがまとめてみました

ぽて家は月14万円を新NISAで積立中です

毎月、投資状況を公開しているので良ければ見にきてくだいねー！

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！