お金を増やす方法は色々ありますが、やはり投資。

今年から始まった新NISAをフルで利用していきたいと思ってます。

株も魅力的ですがメインは投資信託！

今回は投資信託を買うタイミングについて買いてみました。

株を買うタイミングは難しいけど、、

株って難しそうな反面、上がったり下がったりして上手くいけば利益が出るゲームみたいで楽しそうじゃないですか？

始めるまでは怖くてものめり込んでしまう人が多いのは、このゲーム的要素があるからじゃないかなと思っています。

実際、私も株を買ってみてメチャクチャ楽しかったです！

上がってる♪とか、下がったままだから少し様子をみるか、、とか考えるのが楽しい。といっても買うだけで、売って儲かったとか、損切りだとかはしたことない小心者。

投資は安い時に買って、高い時に売ると利益が出るのでタイミングが重要。

1つの会社の株に投資するなら、いろんなデータを見て上がるかな？今が底（安い）かな？業績はどうかな？と色々考えないくて大変だし、自分の予想が当たるかなんて分からない。

むしろ外れる方が多いと思う。調べるのも結構時間がかかります。

上手くいけば利益が出ますが、損したままなんてこともありそうです。

一方、投資信託はたくさんの会社の株が入った詰め合わせなので、タイミングをみる必要がないし見ようと思っても不可能に近い。

強いていえば、日本株の投資信託なら、日経平均が上がっているか・下がっているか、米国のs&p500に連動している投資信託なら、s&p500（日経平均のアメリカ版のような感じ）が上がっているかくらいしか見るところがありません。

ぽて子

投資信託はインデックスファンド（ざっくり言うと株の平均に連動する）モノを買ってます！

オルカンやs&p500もインデックスファンドですよ。

日経平均やs&p500が明日は上がるか、下がるかなんて予想しづらいですし、インデックス型の投資信託は、世界経済の成長と共に上がっていく前提の投資なので見なくても大丈夫と思っています。

買うタイミングで悩むよりも早く始めた方が良いし、いつやるの？今でしょ（林先生）！な投資方法です。

毎月決まった日に買うだけ

インデックス型の投資信託はいつ買ってもいい。早く買うべきとはいっても具体的にはいつなのか？

我が家では毎月1日に買うよう設定しています。お給料が入って少ししてからというタイミング。

月末はカードや光熱費、家賃の支払いもあるのでそっち優先です。投資した後だと引き落としが出来ないなんてことがあるかもしれないので、、！特に旅行に行った月はすごい金額が引き落とされます。

別に1日じゃなくても、20日、25日とお給料日に合わせても良いです。

過去のデータ上は月末がいいとか、月初めがいいとか統計を出しているところもあるようですが、過去に遡ると利益が出やすい日というのはバラバラだそう。

自分のやりやすいタイミングを決めて自動引き落としにしておくと◎
忘れず投資信託を毎月購入できます。

お金が溜まってからドカッと購入するより、お給料から毎月、少しずつ購入した方がリスクも抑えられるのでオススメ。

ドルコスト平均法というらしい

毎月決まった額を積み立てていく方法。ドルコスト平均法という投資方法なんです。

決まった額にすると、株価が高い時には少なく、安い時には多く買うことができます。

安い時に買おう！高い時に売ろう！！としても相場を読むのは至難のワザ。プロの予想だって当たらない時もある世界です。

上がった！下がった！のドキドキがなくて投資としては物足りないかもしれませんが、「継続は力なり」で堅実。

定期的に決まった額を長く買い続けることで投資の失敗を減らす良い方法だと思っています。

まとめ（相場は見ないで決まった日に買う）

ぽて家では毎月1日を投資信託の引き落とし日に設定しています。

ラッキーナンバーでも、お給料日でもいつでもいいのですが、月末の引き落としが終わったタイミングでキリが良いと思って1日です。

投資信託では相場を見る必要がないので、毎月同じ日に粛々と積み立てていくだけ。

結果的には、一気に投資するより、リスクを分散できるし（ドルコスト平均法）、無理のない範囲で投資できるので長く続けられてます（毎月の収入から投資に回す分を確保してます）。

大事なのは続けること！

最初は微々たる利益でしたが、今では複利効果でちょっとずつ増えてきています。これも続けてきたからこそだし、ちょっとずつ増えるお金を見るのは楽しいです♪

決まった日に引き落とされるだけの投資なので、ちょっと物足りないなと思うこともありますが退屈なのが成功への近道だと思っています。待つのは得意なぽて子です。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

開始から11ヶ月です。

そんなに変化はありませんでした。

さっそく、見ていきます。

11月の教育費（新NISA公開）

教育費は新NISAで運用しています。

ぽて子

投資信託のみで運用。

個別株は教育費用ではないので含めていません。

11月の結果がこちら

成長投資枠

つみたて投資枠

成長投資枠と、つみたて投資枠を合計するとこんな感じです↓

評価額は1,726,133円

評価損益はプラス126,097円です。

ぽて子

10月は

評価額：1,582,709円

評価損益：122,674円

評価額は先月比プラス143,424円

損益は先月比プラス3,423円となりました。

評価額は投資した分着実に増えていますが、損益の方は微増でした。

この金額には、教育費の他に老後資金や旅行費用も一緒に入っているので、ここから教育費分を抜き出していきます。

目標は18年間で総額1,262万円！

ぽて家の子どもは3歳と1歳の２人。

教育費は、新NISAで月4万円を18年間積み立てて賄おうと思っています。

計算すると総額は1,262万円です。

毎月4万円を18年間積み立てて1262万円

損益はプラス400万円を想定

１人あたりだと631万円になるので大学費用にするつもりです。

金融庁のシミュレーターで計算したのを貼ります↓

私立理系に行ったり、１人暮らしが必要だったりすると全然足りませんが、そこはおいおい考えます、、。

これから仕事復帰もするので、積み立てを増やしていくか、老後資金＋旅行費用にしている分から回すかですね。

進捗状況は？

新NISAでは教育費の他にも、老後資金や旅行費用としても積み立てをしています。

教育費4万円

老後資金＋旅行費用＝10万円

合計で14万円を積み立て中です。

ここから教育費を計算していく

教育費と統語資金・旅行費用としての積み立てが混ざっているため、教育費だけだといくらになっているのか計算していきます。

評価損益を10：4 (老後資金・旅行費用：教育費）で割るというシンプルな計算です。

11月の進捗状況

毎月4万円を積み立てて11ヶ月目。

投資総額は44万円

評価損益はプラス36,027円になりました。

目標の評価損益プラス400万円に対する達成度は0.9％でした。

10月が0.87％だったのでほんの少し目標に近づいている。

まだ3歳と1歳。気長にいきます。

まとめ

投資額が44万円、評価額476,027円、評価損益がプラス36,027円とちょっとずつですが増えています。

12月は新NISA開始して1年経なのでどうなっているのかワクワクです。

年末年始なので今年最後の営業日に確認しようかな。今年は12/30（月）ですね！

それまでに株も買い足したいし、銀行で現金も引き出しておかないと、、！このソワソワ感が年末って感じで割と好きです。

新NISA開始した2024年は、教育費を運用し始めた1年間でもあるので増えたまま〆られるといいな。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

家族で旅行もたくさんして楽しみたい！と思っています。

そんな余裕がある生活に必要なのは、身も蓋もありませんがお金です。

お金を作るには節約・貯金・投資が基本ですが、この投資部分をぽて家ではほとんど投資信託にしています。

なぜ投資信託を選んだのかが今回のテーマです。

幅広く投資できる＝リスクが低くなる

株は1つの会社に投資するので、経営状況が悪くなったり潰れたりすると一気に株価がマイナスになります。

下がった株価が回復しないこともあるでしょう。

投資信託なら1つではなく、いろんな会社の株の寄せ集めなので1つの会社の株価が悪くなっても他がカバーしてくれます。

小学生のお小遣いレベルで始められる

金額的にも株は高いですが、投資信託なら100円からでも買えるのですぐに始められます。

100円でもいろんな会社の株に投資できるので、少額でもリスクを減らせるところが良いですね。

投資信託は複利でどんどん増やしていくので、始めるのが早ければ早いほど有利です。

少額から始められるのはメリット！

いつ買ってもOK＝タイミングを見なくても良い

投資信託はいろんな会社の詰め合わせ商品なのでいつ買ってもOKです。

1つの株（会社）に投資しようとすると、業績や今後どうなるのか、決算時期、権利落ちなどタイミングを見なくてはいけません。

どうしたらいいか悩んでいる間に時間が過ぎ投資できないなんてこともあります。

その点、投資信託はコツコツ積み立てをすれば良いのでラクだし、確実に購入できて利益が生まれやすいのです。

積み立て設定で簡単&ラク

投資信託で成功するポイントは積み立てです。

毎月、投資信託を購入していくと投資したお金はどんどん増えていきます。これは当たり前。

投資したお金が増えると利益も増え、利益も運用すればさらに増えていくという嬉しい状態になるんです。

とは言っても、毎月PCやスマホで購入の手続きは面倒です。1回忘れたらズルズルやらなくなっていく場合が多いと思います。

人間ってそんなもの。

そこで役に立つのが積み立て設定。

最初にポチポチ設定しておけば自動で投資信託を購入してくれます。

途中で変更もできるのでやっておいて損はないし、投資を続けるコツが積み立て設定と思っているくらい推しです。

実は1番成果が出やすい

株で大儲け、ビットコインで億り人なんてよく聞きますが成功している人は一握り。

ほとんど増えていないか、マイナスになったなんて人も多いと思います。

そこで投資信託。

長く運用していけば、株やアクティブファンドで運用するより良い成績を残せるそう。

投資で稼ぐには長く株式市場にいることと言われていますが、それを実現しやすいのも投資信託。

リスクを分散しているし、毎月の積み立て設定でほったらかせるので、結果的に長く投資を続けることができます。

長く投資を続ける＝成功に近づくという図式ですね。

まとめ：タイムパフォーマンスが良い投資信託

ぽて家の投資メインは投資信託ですが、けっこう良い選択なんじゃないかな。

子どもがいたり仕事をしているとどうしても時間が足りません。

ぽて子

投資なんて後回しにして気づいたら老後なんて事態になりうる、、。

ある時、重い腰を上げてババっと設定してからは自動で投資が完了しているのでラクだし、利益もそこそこ出ています。

ラクになったら何故か毎月チェックするというマメさを発揮していますが、特に設定をイジったりはしていません。

まだまだ積み立て投資を続けるので利益もどんどん増えていく予定。

自分が働かなくても勝手に増えていくので、最強のタイムパフォーマンスだな、、！と思っています。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！

７月からなーんか調子悪い投資。

８月に入って戻ってきたかと思ったら、そんなことなかった８月でした。

８月も安定の先月比マイナス。

8月のiDeCo公開

iDeCoを開始して6年11ヶ月。

評価額は3,472,437円となりました。

損益

詳しくみていきます。

プラス1,511,680円

先月よりマイナス63,563円です。

先月比マイナスが2ヶ月連続！
６月と比較するとマイナス289,489円です。

累計投資額

6年11ヶ月で投資した金額は
1,960,757円になりました。こちらは順調に増えています。

育休中でも頑張って積み立てています。しかし損益がマイナスになっている今は、ちょっとショック。

毎月の積み立て額

銀行引き落としで積み立てています。

毎月23,000円。

会社によって積み立てられる金額は違います。
私は23,000円まで。夫は12,000円までです。

節税効果もあるので、私も夫も上限まで積み立てしています。

年間にすると私が276,000円。
夫は144,000円をiDeCoで運用中です。公開しているの私のiDeCoのみ。

積み立てている商品

100%外国株式で積み立て中です。

iDeCoでは100％外国株式。しかもほぼ米国株式の投資信託ですが、新NISAでは国内株式も積み立てています。

バランス取れているといいなぁ〜。

目標は1千万越え

新卒で働いていたところは、定年まで働けば退職金が１千万円ありました。

でも、サービス残業の多さや、忙しさからくる人間関係の悪さなど、定年まで働き続けることは無理だった。

もらう予定だった１千万円が惜しい、、！

という理由から1千万越えを目指しています。

シミュレーションした結果、決して無理な額ではない！

毎月23,000円を積み立てていけば30年後には
1,596万円になるんです！

退職金よりいいじゃないですか。

35年も同じ場所で働き続けるのって難しいですし、時間や生き方を制限されてしまいます。

iDeCoだったら、どこで働いてもパートでも23,000円を積み立て続ければ1,596万円。

今は育休中で自由になるお金は少ないけど、iDeCoにはしっかりお金を回しています。

まとめ（今は厳しいけど、ちょっと先を見る）

2ヶ月連続マイナスだったiDeCo。しかも、どんどんマイナス額が大きくなっているというショックな状況です。

マイナスにはなっているけど、トータルで見ればまだプラス1,511,680円。

最初の頃に投資していた分の利益がで、マイナスをカバーできている。

これが長期投資・積み立て投資の良いところですね。

自分で相場を予想して売り買いするより、心にもお財布にも負担が少ないです。

日本株はまだ割安だとも言われてるから上がってくる可能性はあるし、米国株もなんだかんだ経済基盤は固いし、これから上がってくるかな？

楽観的かもしれませんがそんな風に思ってます。

それに、株価が下がっている今のうちに積み立てで買っておけば、上がった時の損益がプラスになるから良しです。

ぽて子

投資は自分が納得した方法と金額で無理のない範囲でが鉄則！