春一番ってやつなんでしょうか？

記録のために運用益を毎月公開しようと思っていたのですがなかなかできずにいました。

キリよく新年からと思っていたけど出来ず。

今月から頑張っていきたいと思います。2月末時点での運用益公開です！

毎月の拠出額

まずは拠出額。ぽて家は毎月14万を拠出しています。

10万円はもともとの運用額（老後資金やその他諸々用）でしたが、今年2024年からは新NISAが始まり非課税で運用できる額が増えたので教育資金の4万円もこちらで運用しています。

こんな感じです↓

2月末の運用状況　

今までNISAで運用してきて、5年経過したものはNISA口座から特定口座（課税される）へ。それとまだNISAで運用中の旧NISA分。さらに新NISA分があるのでそれぞれ口座が分かれています。

新NISAの成長投資枠とつみたて投資枠↓

NISAから特定口座へ移行した分↓

旧NISA分と全ての合計！

2月末の評価額は13,044,217円となりました。

初の1300万円越えです。最近は株価が好調ですごいですね。

こうしてみると旧NISA口座は以前から投資していた分なので利益が高いです。含み損益が＋45％です。やはり長期で運用することが大切なんだなと思いました。

ちなみに特定口座に入っている分の方が昔から運用していたものなのに利益が＋25％と旧NISAより低いです。

これはNISA口座で5年経過したあと特定口座に移行したので、そこからの利益カウントになっているからかなと思います。
5年経過して出た利益分も含めた額で同じ投資信託を購入した形になっているようです。

もちろん利益は非課税なのでそのまま特定口座に移行されました。

ただこの特定口座で出た利益には20％の税金が課税されることになります、、、。
そう思うと新NISAってすごいですね！

ぽて子

新NISAは非課税期間が無期限、、、！

最初は新NISAの仕組みがよくわからず設定に手こずったりしていましたが頑張って設定して良かった。

利益はプラス

口座がバラバラしていて見にくいですが投資資産の評価額はトータル13,044,217円となり、利益は初の300万越えとなった2月でした。

含み利益が3,305,637円なので元本は9,738,580円です。
毎月積立てもうすぐで元本も１千万円になります。よく頑張ったなぁと毎月思う。　

あと2ヶ月もすれば元本１千万！

利益は減るかもしれないし増えるかもしれないし分かりませんが、とにかく粛々と毎月14万を積立てていこうと思います。　

まとめ

2月の投資状況は株価が好調で約300万円のプラスになりました。

トータル1300万円の評価額となり順調に資産は増えていっているようです。しかし、まだまだ先は長いので減ることも増えることもあるでしょう。まだ、利益も確定したわけではないし気を引き締めつつも気長に投資していきたいと思います。

ぽて子

2月の感想としては株価の好調もそうなんですが、ビットコインが900万円台と過去最高値に驚きです

2年前に15万円分ほど買っていたのですが、現在は30万円になっていてビックリ（去年までは300万円を割っていて損益はマイナス）。

去年はやっぱりビットコインなんて買わなきゃよかったと後悔していたのですが、、、。

しかし、もっと買っておけばよかったと思っているかというとそうでもなく値動きの振り幅にドキドキするので、今あるビットコインだけそのまま持っていようと思います。

ぽて家の資産としてジュニアNISA（今は新規積立できない）と、ぽて子と夫ナゲットのidecoもあるので公開していけたらなと思います。

今回は投資の利益と投資総額、現金を全部まとめます！総額2千万になっているはず。

というわけで【5年で資産が2千万になった道のり】資産のまとめです。

投資の総額（投資した額と利益）

ぽて家の投資はNISA、ideco（401kは移管）で行っています。

それぞれの投資額と利益の合計はどんな感じかまとめました。

まずはNISAから

NISAは投資額540万円（月5万1年と月10万4年）で利益は200万でした

投資額と利益は合わせた総額は740万円です！

次にぽて子のideco

投資額は138万円（月2万3千円5年）で利益は91万円！

投資額と利益を合わせた額は229万円！

最後は夫ナゲットの401kとideco

投資額259万円で利益は165万円！

投資額と利益を合わせた額は424万円！！

※千円未満切り捨て

※夫ナゲットの401kは会社の福利厚生

これらの総額を合計すると、、、

NISAで740万＋ぽて子ideco229万＋夫ナゲット401k,ideco424万＝1,393万

なんと、投資の総額は5年で1393万円になっていました！！

そのうち456万円は利益です！

もっと詳しく書いた記事はこちら↓

投資利益の詳細

【5年で資産が2千万になった道のり⑥】投資の利益

5年で456万円も利益が出たんだな〜とびっくりしますが、それ以上に5年で1千万近くも投資に回せたんだ！ということにもびっくり！！

あれだけ浪費家計だったのに、、。

共働きだということが大きいのかなと思います。

あともう1つ大きかったことは夫ナゲットのお金に対する意識の変化かな。

こんなにこんなに浪費していた夫ナゲット

生活費と貯金の予算と浪費家夫のカード払い

いや〜、よく頑張ったと思います。

特に無理なく気づいたら1千万を投資に回せていて、利益も456万円になっていたので本当に驚きです。

利益の456万円を働いて稼ぐとなるととても大変です。

夜勤が1万2千円くらいの手当なんですけど計算するとなんと380回分！

夜勤を380回しないと稼げない額です、、（ぽて子はナースしてます）。

夜勤ってしんどいんですよね。できればしたくない。

そう考えると投資の有り難さが身に沁みます、、。

現金資産はいくら？

投資ばかりにお金を注ぎ込むのも危ないと思うので現金で貯金するようにしていました。

家電の買い替えや引っ越し、出産など大きい出費もあったのでやはり全部を投資に回さず現金で置いて置くことも必要だなと実感。

※支払いは基本カードや電子マネーなので直接現金での支払いはあまりなし。銀行に預けています。

ぽて家は貯金と投資資金に月20万を捻出（共働きの力）。

そのうち投資にNISA10万、ぽて子ideco2万3千円、夫ナゲットideco1万2千円でトータル13万5千円。

残りの6万5千円を現金貯金。

5年で390万円です。

これにプラスしてボーナスで年に50万円貯金。

これが5年間で250万。

合わせると640万円です！

ぽて家の現金資産は5年で640万円になりました！！

総額は2千万に！

ぽて家が5年投資と貯金を頑張った資産は、、、

利益も含めた投資分が1,393万円と現金資産が640万。

合わせて2,033万円でした！！

5年で2千万を少し超えることができました！

そのうち投資の利益は456万円です。もし投資をしていなかったらこの利益分が上乗せされないので1,577万円です。

投資の力もあって2千万を達成することができました。

もちろん投資なので減るリスクもあります。利益も変動するので2千万達成した数ヶ月後には2千万を下回ることも、、、。

ですが、現在のところ増えてきており2千万より多くなっていますので今度公開していこうと思っています。

減ってしまうリスクも長年積立て行くと利益が積み上がるので、元本まで減らしてしまうことは少ないようです（積み立てる内容にもよりますが）。それを信じてコツコツ頑張っていく所存です！

ぽて子

投資はリスクも把握して自己責任でしましょう！

まとめ

いかがだったでしょうか？貯金0からスタートしたぽて家が5年で資産2千万を達成した投資と現金資産の内訳でした！

投資に１千万以上投入していますが、現金資産も640万円あるので生活防衛費としては十分かなと思っています。

投資の利益が456万円になって驚いた以上に、5年で1千万近くを投資に回せたことにもびっくりでした。

現金での貯金も頑張れたんじゃないかなと思っています。

1年でざっくり300万円以上を投資＋貯金に回せていたことになりますね！

共働きで子供がいないと浪費してしまいがちだと聞いていたし、実際に夫は浪費家タイプだったので結婚生活と同時に色々とお金のルールや貯まる仕組みを作ってよかったと思います。

今は子供がいるので以前のようにはできていませんが変わらずコツコツ頑張っていきたいです。

今考えると月に20万も貯金できて凄かったな、、。やはり共働きで子なしは貯金できる黄金期ですね。

貯金しているだけでは勿体ないと、毎月の貯金20万円のうち5万円をNISAで運用することにしました！

5年で資産が2千万になるまでの道のり⑤です！

NISA最初は5万円からスタート！

NISAで年間拠出できる金額は120万円です。毎月の貯金は20万円あるので月に10万円まではNISAに回せます。

いきなり夫婦の貯金を10万円もNISAで投資に投入するのは何かあったらどうしよう、、。と不安でした。

しかも、結婚式を終えてぽて家の貯金は現在0です、、（ぽて子個人の貯金は除く）。

投資は無理のない範囲でが鉄則。

投資に関する本やブログを読むと生活防衛費を半年分は貯めてから投資する方が良いとのこと。

ぽて子

生活防衛費とは1ヶ月にかかる生活費（家賃、光熱費、食費etc、、）

ぽて家の1ヶ月の生活費は20万円。と各々のお小遣い。お小遣いは2人合わせて6万円ほど。

26万6ヶ月156万円！

ぽて家の貯金は0ですが、早くから投資を始めたくて月に5万円から始めることに。

現金の貯金は月15万円予定なので予定通りに行けば1年しないで半年分の生活防衛費分が貯まる！頑張ろう！

そして月10万をNISAに投資できるようにしたい、、、！

NISAで投資する内容は比較的リスクの低い投資信託で分散投資です。

1年目の利益

1年目の利益は60万円を積み立てて約13万円。

少しだけど何もしないよりはいいと嬉しかったです。

何もしないで13万円も！近場の旅行へ行くには十分だし美味しいものもたくさん食べれます。

NISAで運用している投資信託の利益はそのまま運用してさらに増やすことが目標。

増えた分も運用すれば元本が大きくなりさらに利益が増えるから！

ぽて子

まさに雪だるま！賢く運用したい！

5年運用した結果

現金貯金も予定通り180万円貯まり2年目からは念願の月10万円をNISAに回しました。

これでNISAの年間120万円の枠を使い切ることになり、NISA開始した頃の目標の120万円を運用に回したいという目標達成です。

そして5年運用した結果はプラス200万円に！

ぽて子

1年目60万、2年目から5年目までの4年間を120万円をNISAに回したことになりますね。5年間で540万円をNISAで運用しました（頑張った！）。

実はこの投資して5年目は株価が下がっていて、この年だけの運用成績でいうと40万円ほどマイナスでした、、（泣）。

以前からコツコツ投資してきた分の利益でトータルとしては200万円のプラス！

少しヒヤヒヤしましたが長期でコツコツ投資することの大切さを実感した5年目でした。

まとめ

NISAを初めて少し利益が出た1年目。5年経った頃には利益が200万円になっていました！

5年で結構まとまった利益になっていたのでびっくりしましたがここまで来たのは『コツコツ毎月投資信託を購入する』ことが大事だったと思います。

やはり投資はリスクがあるので1つの株をたくさん買うと不景気になったり、買った会社の株が下がったりすると大打撃です。

投資信託はいくつもの会社の株がパッケージされているし、毎月いくら買うという積立購入設定ができるので、投資で大事な「買う会社の株」「買うタイミング」のリスクを分散させることができます。

そしてもう1つ大事なことは『続けること』。

この5年間の間に株が不調だった年が2回ありマイナスになったことがありました、、。

マイナスになって不安でしたが今までコツコツ投資してきた分の利益が積み重なっていたのでトータルとしてはプラスでしたし、翌年には株が好調になりプラス分が多くなっていたのでホッとした記憶。

世界経済が成長することが前提で株は上がったり下がったりする中でも徐々に右肩上がりになるだろうと思っているのでこのまま投資信託を続けようと思っています。

夫：ナゲット

ぽて家の資産はこの記事で書いたNISAと401kとideco（イデコ）に助けられ2千万円達成したのでありがたいです。

次回は401Kやideco(イデコ）のことも書きたいと思います。やらないと損！特に会社員は節税になりいいことだらけなのです。